Заключение договора займа между юридическими лицами

Содержание
  1. Договор займа между юридическими лицами: правила и особенности составления
  2. Какие требования предъявляются к сторонам?
  3. Основные правила составления документа
  4. Порядок возврата средств
  5. Виды договора
  6. Советы при составлении соглашения
  7. Договор займа между юридическими лицами в 2017 году — с процентами, беспроцентный, образец, налоговые последствия, траншами, образец, бланк, форма, типовой
  8. Основная информация
  9. Разновидность
  10. С процентами
  11. Долгосрочный и краткосрочный
  12. Валютный
  13. Выдается наличкой
  14. С предоставлением залога
  15. С поручительством
  16. Транш
  17. Возмездный и безвозмездный
  18. На каких условиях выдается
  19. Какими правами и обязательствами обладают стороны
  20. Правила оформления договора займа между юридическими лицами
  21. Пример заполнения
  22. Законодательство
  23. Возврат денежных средств
  24. Сроки
  25. Налоги
  26. Договор займа между юридическими лицами — форма, образец, в валюте, ГК РФ, траншами
  27. Виды
  28. Процентные и беспроцентные
  29. Краткосрочные и бессрочные
  30. В валюте (в долларах, евро)
  31. Наличными
  32. Под залог имущества
  33. С поручителем
  34. Траншами
  35. Права и обязанности сторон
  36. Заключение договора займа между юридическими лицами
  37. Освещение в ГК РФ
  38. : договор займа между юридическими лицами
  39. Цели и порядок заключения договора займа между юридическими лицами
  40. Что это за договор, его условия и нюансы
  41. договора

Договор займа между юридическими лицами: правила и особенности составления

Заключение договора займа между юридическими лицами

18.04

Юрлица осуществляют деятельность официально, поэтому различные взаимоотношения, складывающиеся с государственными органами или иными коммерческими организациями, непременно оформляются документально. При сотрудничестве с другими компаниями нередко составляется договор займа между юридическими лицами.

Он представлен соглашением, в соответствии с которым одна компания передает ценности деньги взаймы (выступает займодавцем), а другая (заемщик) получает от нее определенное количество денежных средств или ценных предметов.

Правила передачи и возвращения денег регламентирует договор займа между юридическими лицами, поэтому в нем непременно прописываются условия сотрудничества.

Какие требования предъявляются к сторонам?

Не каждая компания может выступать заемщиком или займодавцем, так как должны соблюдаться определенные условия. К заемщику предъявляются требования:

  • конкретный вид юрлица, в соответствии с законодательством, обладает правом брать заемные средства у других компаний;
  • в Уставе организации не должно иметься информации о запрете на получение денег от других фирм на основании платности и возвратности;
  • полученные от другой компании средства непременно используются на цели, указанные в Уставе.

К займодавцам требования минимальны, так как у них просто должны иметься необходимые средства или ценные предметы, передаваемые другой компании взаймы.

Основные правила составления документа

На основании договора займа между юридическими лицами обеспечивается передача и возврат заемных средств. Поэтому к его составлению необходимо подходить ответственно.

Важно! Найти типовой документ легко в интернете, после чего он переделывается в соответствии с конкретным индивидуальным случаем.

Предметом договора может выступать не только сумма денег в российских рублях, но и иностранная валюта, драгметаллы и камни, ценные бумаги или иные документы. Непременно в процессе передачи данных вещей соблюдаются требования и условия законодательства.

Соглашение вступает в силу только в тот момент, когда компания, выступающая заемщиком, получает на свой счет полную сумму от другого юрлица. Поэтому даже если документы будут подписаны представителями обеих компаний, без перевода денежных средств они могут быть легко оспорены.

В процессе составления используется обычно примерный бланк, причем важными пунктами для заполнения являются:

  • место составления документа, а также дата его создания;
  • полные наименования каждого юридического лица, участвующего в сделке, а также прописываются обязательно ФИО всех имеющихся учредителей;
  • указывается вид займа, так как он может быть беспроцентным или с обязательным начислением процентов на заемную сумму;
  • прописывается точный срок, в течение которого компания-заемщик обязана возвратить средства;
  • уточняется, какими способами допускается возвращать кредит так как для этого может выплачиваться вся сумма целиком в определенную дату или переводиться ежемесячными платежами;
  • прописывается точный размер процентов, если они устанавливаются займодавцем;
  • указывается, будут ли начисляться какие-либо неустойки, проценты или пени в случае нарушения основных пунктов договора со стороны фирмы-заемщика;
  • непременно должен иметься пункт относительно ответственности каждой стороны;
  • прописываются условия, на которых допускается расторжение соглашения, а также допускаемые для этого непредвиденные ситуации;
  • проставляются реквизиты каждой компании, а представители ставят на документе свои подписи.

Важно! Стандартный договор денежного займа отличается от беспроцентного тем, что в нем непременно указывается размер и особенности начисления процентов на заемную сумму.

Когда составляются такие договоры, учитывается, что передаваемая сумма не может превышать 100 тыс. руб., если деньги передаются в наличной форме.

Если данное условие будет нарушено, то каждая сторона должна будет уплатить штраф, причем его размер варьируется от 40 до 50 тыс. руб. Отдельное производство заводится в отношении организации, у которой вовсе отсутствует касса.

Поэтому чаще всего компании предпочитают переводить денежные средства безналичными средствами.

Порядок возврата средств

В законе нет точных сроков, в течение которых заемщик обязан возвращать деньги, поэтому не существует каких-либо ограничений. Поэтому в договоре непременно указывается срок, причем он может быть равен 1 дню или даже нескольким десяткам лет. Займодавцы должны ориентироваться на реальные сроки возврата средств.

Нередко договор предусматривает наличие гарантии. Обычно это используется в случае, если финансовое состояние компании, выступающей в качестве заемщика, является нестабильным, а также если заключатся сделка на довольно существенный срок. В качестве гарантии может выступать:

  • поручительство со стороны акционеров компании или высшего руководства;
  • предоставление в залог разных ценных вещей и недвижимого имущества, причем нередко даже предлагается продукция, находящаяся на складе.

Как только срок действия договора будет закончен, должник непременно возвращает сумму займа со всеми начисленными процентами. Если возвращается имущество лично, то непременно пишется расписка.

Важно! Если компания-заемщик не выплачивает ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора, то займодавец обладает правом обратиться в суд для решения этой проблемы, если в документе не оговорено иного.

За переданные деньги компания-кредитор имеет право получить проценты, причем указывается в контракте их размер и метод начисления. Если условия начисления процентов не прописываются в документе, то для определения их размера используется ставка рефинансирования в том регионе, где зарегистрирован заемщик.

Нередко в качестве предмета договора выступают не деньги, а какие-либо ценные предметы, например, бумаги или продукция. В этом случае допускается оформлять безвозмездный договор.

Беспроцентная ссуда может досрочно погашаться, если нет каких-либо ограничений, прописанных в контракте. Если она является процентной, то досрочное погашение разрешается только после обсуждения данного вопроса двумя сторонами.

Это обусловлено тем, что для займодавца досрочное внесение заемщиком средств не считается привлекательным, так как он теряет проценты.

Важно! Займ считается выплаченным, когда компания-займодавец получит все заемные деньги с процентами.

Виды договора

Данный документ, составляемый между двумя юрлицами, может быть представлен в двух видах, так как может быть беспроцентным или процентным. Каждый вид обладает своими особенностями:

  • Договор процентного займа. Он обязательно создается в письменном виде, но нотариальное заверение не является непременным условием. Важно составлять дополнительно расписку, доказывающую передачу денежных средств или ценных предметов от одного представителя юрлица другому. Соглашение является процентным потому, что в нем прописываются правила начисления и размер процентов, уплачиваемых заемщиком займодавцу. Если не указывается в документе размер процентов, то они все равно начисляются ежемесячно, для чего используется ставка рефинансирования. Когда оформляется заем, каждый представитель компании должен согласовывать условия с представителем другой стороны. Если возникают какие-либо разногласия, то составляется соответствующий протокол. Допускается воспользоваться при передаче денег не только этим договором, но и расписками, а также может составляться деловая переписка. Передается имущество в собственность заемщика, а не в пользование, ограниченное сроком действия контракта. Поэтому он может распоряжаться им по собственному желанию.
  • Соглашение беспроцентного займа. Оно используется разными фирмами, помогающими друг другу в процессе возникновения кризисных ситуаций. Однако в процессе использования этого документа учитываются определенные требования законодательства, так как если они будут нарушены, то велика вероятность негативных последствий со стороны налоговых органов. Во время составления данного документа непременно указывается, что он беспроцентный. Дело в том, что при отсутствии этой точной формулировки займодавец обладает правом требовать от заемщика выплаты начисленных процентов в соответствии с установленной ставкой рефинансирования. Законодательство указывает, что допускается пользоваться таким договором, но не постоянно, так как иначе данная деятельность может квалифицироваться как совершение незаконных банковских операций. Обычно назначением беспроцентного займа является совершение различных некоммерческих сделок и операций. Составляется документ в свободной форме, но желательно пользоваться типовыми соглашениями.

Таким образом, перед составлением договора займа важно определиться, какой именно вид будет использоваться.

Советы при составлении соглашения

Когда формируется данный контракт, желательно каждой стороне учитывать несколько рекомендаций:

  • непременно важно проверить вписанные паспортные данные представителя организации, а также сведения относительно компании, так как если информация будет ложной или ошибочной, то велика вероятность, что документ будет признан ничтожным;
  • контракт должен содержать данные о том, что была произведена передача денежных средств;
  • если составляется договор займа в валюте, то непременно указывается курс определенного банка, а также прописывается метод возврата денег;
  • в некоторых случаях беспроцентный займ может оспариваться налоговой службой, считающей его способом получения дополнительной выгоды в виде неуплаты процентов — стоит посоветоваться с юристом компании, если сумма такого заема существенная;
  • все деньги или ценности непременно передаются от одной компании другой при наличии свидетелей.

Таким образом, составить соглашение между двумя юрлицами относительно передачи конкретной суммы денег от одной компании другой, несложно.

Для этого используется типовой документ, заполняемый в соответствии с основными требованиями и рекомендациями.

Благодаря его наличию сделка считается официальной, а также не возникает никаких проблем для займодавца при возврате своих средств от недобросовестного заемщика.

Adblock detector

Источник: https://WseKredity.ru/dlya-yur-lic/dogovor-zajma-mezhdu-yuridicheskimi-litsami.html

Договор займа между юридическими лицами в 2017 году — с процентами, беспроцентный, образец, налоговые последствия, траншами, образец, бланк, форма, типовой

Заключение договора займа между юридическими лицами

Рынок российского кредитования в настоящий момент переполнен различными предложениями – как о выдаче кредитов, так и о получении. При этом отмечается, что в последнее время наиболее серьезное распространение получил такой тип кредитования, где обеими сторонами сделки выступают юрлица.

Такое кредитование разрешено законом и предполагает наличие определенных нюансов. При этом кредитование может носить абсолютно разный характер, а предприятие – осуществлять деятельность в любом направлении.

Многие не знают, каким образом нужно правильно скреплять подобные договорные союзы, а также не понимают, какие особенности кредитных соглашений являются ключевыми и на какие стоит обращать повышенное внимание. Расскажем об этом более подробно.

Основная информация

Согласно ГК РФ, займом является наличие отношений между лицами, согласно которым они могут осуществлять передачу собственности для использования на определенное время. При этом участниками сделки могут являться лица, которые имеют разный статус. Соответственно, передача собственности может возникать между физлицами и юрлицами.

В качестве собственность может рассматриваться имущество, которое имеет законно подтвержденные права. В его качестве могут использоваться деньги или другие предметы, объединенные индивидуальными признаками.

Материальные ценности передаются на условиях, прописанных в соглашении. При ситуации, когда одним из участников сделки является юрлицо, договор должен быть составлен письменно, согласно ст. 808 ГК РФ.

Разновидность

Составление договора займа между юридическими лицами регламентируется п. 1 гл. 42 ГК РФ.

Юрлица имеют право на заключение следующих типов соглашения:

  1. Беспроцентное и процентное.
  2. В рублевом эквиваленте или валютном.
  3. Долгосрочное и краткосрочное.

Кредит выдается наличными средствами или посредством банковского перевода. Согласно Указанию ЦБ РФ № 1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных средств, поступивших в кассу юрлица или ИП» от 20.06.2007 г., наличный расчет может производиться при сумме кредита не более 100000 рублей.

Оформление кредитного соглашения может сопровождаться требованием кредитора об обеспечении займа. В качестве такого обеспечения может быть залог. Оформляется он отдельным документом, либо же можно включать его условия в кредитное соглашение.

С процентами

Кредиты могут быть выданы с процентами или без них. Данное условие должно содержаться в договоре.

Процентный кредит подразумевает возврат кредитуемым лицом в пользу кредитора суммы задолженности вместе с процентами, которые выступают в качестве вознаграждения за предоставление в пользование денег.

В соглашении должны быть указаны также и способы начисления процентов вместе с общим размером. Обычно проценты начисляются на сумму задолженности. Впрочем, имеются и другие способы расчета. Важно помнить, что к такому договору должен прилагаться график платежей.

Беспроцентный кредит означает отсутствие начисления процентов за использование предмета займа. Условия предоставления такой ссуды также должны быть подробно прописаны в соглашении.

Важно помнить, что сотрудники органов контроля всегда с повышенным интересом рассматривают подобные сделки, поскольку они являются признаком незаконного «отмывания» средств. Для избежания проблем с налоговыми инстанциями в договоре лучше прописывать хотя бы минимальный процент.

Долгосрочный и краткосрочный

Займ краткосрочного характера выдается на срок не более 1 года. Условие обязательно должно указываться в соглашении. Проценты по таким кредитам гораздо выше, нежели при долгосрочных кредитных отношениях.

Имеется также еще один тип кредитования – бессрочный. При таком кредитовании срок возврата задолженности не указывается в документе. Правда, такие соглашения на сегодняшний день являются большой редкостью.

Валютный

Согласно действительному законодательству, кредиторам разрешено выдавать кредиты в валюте прочих государств. Принимать же подобные средства стоит согласно установленному курсу на момент совершения сделки. Такая мера касается не только выдающихся кредитов, но и возвращающихся.

Выдается наличкой

Если для участников сделки выгодно получать или выдавать кредиты наличными, при этом сумма сделки превышает законный лимит в 100000 рублей, то придется составить несколько соглашений о кредитовании.

Это касается не только выдачи средств, но и возврата. Вернуть задолженность наличными невозможно при превышении размера задолженности в 100000 рублей. Иначе на обе стороны сделки будет наложен штраф, согласно ст. 15.1 КоАП РФ.

С предоставлением залога

Сведения о залоге могут быть указаны как в самом кредитном соглашении, так и в отдельном договоре залога.  Он может быть оформлен таким же способом, как и основное кредитное соглашение.

Договор залога не может быть сам по себе. Он должен использоваться в качестве приложения к иному документу. В договоре залога обязательно стоит указывать данную особенность.

В документе стоит досконально описать залоговое имущество. Такая мера позволит избежать в дальнейшем недопониманий и конфликтов между участниками сделки.

С поручительством

Как и договор залога, документ о поручительстве составляется отдельно и является приложением к кредитному договору.

Поручительством называется обязательство другого лица осуществлять выплату долга за основного заемщика, при отсутствии возможности у последнего исполнить кредитные обязательства.

В договоре обязательно нужно описывать условия поручительства. Данный процесс регламентируется гл. 42 ГК РФ.

Транш

Данное понятие означает кредитование частями.

При таком типе кредитования должны оформляться определенные документы, средства резервироваться у заимодавца, после чего кредитуемое лицо должно забрать сумму частями.

Предоставление такой возможности кредитования не обязательно связывается с большими денежными суммами или большим сроком для исполнения обязательств. Им можно воспользоваться при необходимости получения не всей суммы сразу, к примеру, во время осуществления строительства.

Возмездный и безвозмездный

При возмездном договоре нужно указывать ставку по расчету процентов. Что касается беспроцентного соглашения, то такие сделки чаще всего заключаются при идентификации предмета займа в качестве вещи.

В договоре обязательно наличие указания о беспроцентности сделки. Сделка не должна носить постоянный характер, в противном случае, деятельность кредитора будет расценена в качестве незаконной банковской.

На каких условиях выдается

В качестве заемщика юрлицо может выступать при соблюдении требований:

  1. Отсутствие законных запретов для оформления займов определенному предприятию.
  2. Отсутствие запретов на подобный тип сделки Уставом предприятия.
  3. Кредит имеет целевой характер и направляется на осуществление основной деятельности.

Что касается кредиторов, то они должны иметь разрешение на основании законодательства и своего Устава, чтобы заниматься подобной деятельностью, а также заимодавец должен иметь право собственности на предмет договора.

Какими правами и обязательствами обладают стороны

Кредитор имеет следующие обязанности и права:

  1. Получение процентов.
  2. Требование досрочного возврата при просрочках.
  3. Наложение штрафа на заемщика за различные нарушения.
  4. Возврат залога заемщику при исполнении обязательств.
  5. Не препятствовать исполнению долговых обязательств со стороны заемщика.

У заемщика есть следующие обязанности и права:

  1. Использование предмета займа по цели.
  2. Получение сведений о процентах и сроках возврата до момента подписания соглашения.
  3. Исполнение все условий по договору.
  4. Совершение своевременных выплат.
  5. Предоставление поручителя или залога.

Правила оформления договора займа между юридическими лицами

Чтобы составить такое соглашение, можно использовать его типовую форму, при добавлении определенных условий.

В документе должны быть такие пункты:

  1. Реквизиты.
  2. Предмет.
  3. Ответственность участников.
  4. Их обязанности и права.
  5. Форс-мажор.
  6. Условия прекращения соглашения.
  7. Разрешение конфликтов между участниками.
  8. Соблюдение конфиденциальности.
  9. Конечные положения.
  10. Приложения.
  11. Подписи.

Пример заполнения

В нынешнее время найти образец договора займа между юридическими лицами несложно. Для этого достаточно посетить Интернет, поскольку типовой документ находится в свободном доступе. Также на специализированных тематических ресурсах всегда можно найти пример формы заполнения документа.

Законодательство

Ст. 807, 808, 809, 810, 811, 812, 813 ГК РФ регулируются главные пункты подобного соглашения.

В ст. 814, 815, 816, 817, 818 ГК РФ приводятся возможные виды кредитования между юрлицами. Помимо этого, здесь же содержится информация об условиях и правилах создания документов.

Важно помнить, что на основании ст. 808 ГК РФ, договор заключается письменно. При этом в соглашение разрешено добавлять новые пункты.

Также данная деятельность регулируется следующими актами:

  1. Ст. 15. 1 КоАП РФ.
  2. Гл. 42 ГК РФ.
  3. Указание ЦБ РФ № 1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных средств, поступивших в кассу юрлица или ИП» от 20.06.2007 г.
  4. Ст. 251 НК РФ.

Возврат денежных средств

Законодательством срок исполнения обязательств не ограничивается. По окончании срока кредитор выставляет заемщику сумму основного долга и размер процентов за пользование. При осуществлении возврата обязательно нужно составить расписку, либо уничтожить расписку о выдаче средств.

Важно помнить, что беспроцентный кредит можно вернуть досрочно, при отсутствии каких-либо ограничений в договоре.

Сроки

Конкретные сроки исполнения обязательств должны указываться в документе.

Стороны могут определить расчет процентов по разному:

  1. Частями, ежемесячно.
  2. Вместе с возвратом основной задолженности.
  3. По окончании действия соглашения.

Налоги

Для того, чтобы свести налоговые претензии к минимуму, нужно заключать соглашение процентного типа. В этом случае, сделка будет иметь налоговые последствия.

При беспроцентном займе или указании процента ниже установленной нормы, ФСН попросит отразить экономическую выгоду от сделки. Важно помнить, что суд в таких ситуациях всегда принимает сторону ФСН.

Безвозмездное кредитование подразумевает возможное возникновение материальной выгоды у одной из сторон на экономии процентов. Правда, согласно ст. 251 НК РФ, подобные средства не включаются в базу, и заемщик не платит НПП.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://autoexpertnost.ru/pravila-zakljuchenija-dogovora-zajma-mezhdu-juridicheskimi-licami/

Договор займа между юридическими лицами — форма, образец, в валюте, ГК РФ, траншами

Заключение договора займа между юридическими лицами

Давать друг другу в долг могут не только граждане, но и юридические лица. Нередко граждане обходятся только честным словом, а вот организациям необходимо заключать между собой договор.

Виды

Порядок составления договора займа регулируется параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Юридические лица могут заключать меду собой следующие виды договор займа:

  • процентным и беспроцентным;
  • краткосрочным и долгосрочным;
  • в валюте других государств или в рублях;

Займ может выдаваться как наличными денежными средствами, так и путём перечисления на расчётный счёт заёмщика. Однако стоит помнить, что есть Указания ЦБ РФ № 1843-У, в которых сказано, что для наличных расчётов установлен лимит в размере 100 тысяч рублей.

Оформляя договор займа, кредитор может потребовать от другой стороны как-то обеспечить займ. Как правило, это называется залог. Его можно оформлять отдельным договором, а можно включить условия залога в договор займа.

Предоставление залога – это один из способов доказать кредитору свою платёжеспособность. Залог может храниться у заёмщика или у кредитора на время выплаты займа.

Составляя договор залога имущества, необходимо быть очень внимательным. Имущество нужно детально описать, учитывая все его недостатки. Если речь идёт об объектах недвижимости, то нужно провести независимую оценку стоимости этого имущества.

Эту стоимость нужно указать в договоре залоге, сославшись на заключение эксперта.

Договор денежного займа между юридическими лицами могут также быть:

  • односторонне обязывающим. В этом случае, обязанности возникают только у одной сторона – у Заёмщика. Но это не означает, что займодавца нет обязанностей. Он обязан вернуть заёмщик заложенное имущество;
  • реальным. Такой договор считается заключённым только после того, как кредитор передаст деньги Заёмщику;
  • возмездным. По такому договору сумма, которая была взята в заём, возвращается кредитору на условиях, указанных в договоре.

В договоре должно быть указано, с какого момента он вступает в свою законную силу.

Процентные и беспроцентные

Как видно из названия, займа может выдаваться другому юридическому лицу с процентами и без таковых. Это условие обязательно прописывается в договоре.

Процентный займа означает, что заёмщик обязуется вернуть займодавцу не только всю сумму займа, но и проценты по нему. Проценты являются своего платой за предоставление денежных средств.

Также в таком договоре указывается, размер процентов и способ их начисления. Как правило, проценты начисляются простым способом – на сумму основного долга. Но есть и другие способы расчёта. Это обязательно должно быть указано в договоре.

Также необходимо обратить внимание на способ погашения займа и процентов по нему. Это можно сделать одноразовым платежом в конце срока пользования деньгами, а можно погашать равными частями через определённый промежуток времени. Например, 1 раз в квартал.

Тогда к договору необходимо приложить график платежей, которого заёмщик должен придерживаться.

Беспроцентный займа означает, что заёмщик обязуется вернуть займодавцу всю сумму займа без процентов. Условия предоставления беспроцентного займа подробно прописываются в договоре.

Не рекомендуется выдавать беспроцентный займа – налоговики могут придраться и начать проверку отношений.

Дело в том, что беспроцентный займ является признаком незаконного «отмывания» денежных средств. Поэтому, чтобы избежать проблем с налоговой инспекцией, лучше указать хоть какой-нибудь процент.

Краткосрочные и бессрочные

Краткосрочный займ выдаётся на срок до года. Это условие должно быть прописано в договоре в разделе «Предмет договора». По таким займам, как правило, проценты выше, чем при выдаче долгосрочных займов.

Бессрочный займ означает, что срок возврата денежных средств в договоре не указан. Такие договоры заключаются очень редко.

В валюте (в долларах, евро)

Законодательством РФ не запрещается выдавать и получать денежные займы в валюте других стран. Но принимать эти денежные средства к учёту необходимо по курсу ЦБ РФ на день совершения сделки.

Это касается как выданных займов, так и возвращаемых.

Наличными

Как уже упоминалось, займ может быть выдан наличными деньгами. Но, согласно Указаниям ЦБ РФ № 1843-У, по одному договору можно передать только 100 тысяч рублей.

Если для сторон договора выгоднее получить или выдать займ наличными, то лучше заключать несколько договоров от разных чисел на сумму до 100 тысяч рублей.

То же самое касается и возврата денежных средств. Нельзя возвращать долг наличными, если платёж будет превышать 100 тысяч рублей. В противном случае, на обе стороны налоговики наложат штраф, в соответствии со ст. 15. 1 КоАП РФ.

Под залог имущества

Наиболее популярный и надёжный способ выдачи займа между юридическими лицами – это выдача займа под залог какого – либо имущества.

Информация о залоге может быть представлена в отельном приложении к договору займа, а может быть вынесено в отдельный договор.

Договор залога оформляется точно так же, как и договор займа – в нём указываются обе стороны договора.

Важно! Договор залога не может существовать сам по себе. Он обязательно является приложением к другому договору. Это обязательно нужно указать в договоре залоге.

Желательно сделать следующую запись: «Данный договор является приложением к договору займа от ….., заключённого между …..».

В договоре залога нужно досконально описать имущество – перечислить его достоинства, и указать на недостатки. Это делается для того чтобы в дальнейшем избежать разногласий между сторонами.

Желательно приложить результаты независимой оценки. Независимый оценщик определяет соответствие цены залога, указанной в договоре, его рыночной стоимости. Не рекомендуется выдавать займ на сумму меньшую, чем представленный залог.

Налоговики могут усмотреть в этом упущенную выгоду.

С поручителем

Поручительство – ещё один способ обеспечения займа. Договор поручительства, так же как и договор залога, составляется отдельно. Он не может быть отдельным документом, он идёт только вместе с договором займа.

Поручительство – это обязательство другого юридического лица (реже физического) выплатить долг за заёмщика, в случае, если тот это сделать не сможет.

Поручительство может оформляться как к договору процентного займа, так и беспроцентному.

Если поручительство оформляется к договору процентного займа, необходимо обговорить и отразить в договоре условия поручительства. Обязанностью поручителя может быть выплатить только сумму основного долга, а может и долг с процентами.

Поручителем может быть не одно лицо, а несколько. Поручительство регулируется главой 49 ГК РФ.

Траншами

Транш – это новое слово в мире кредитования. Оно появилось недавно, и обозначает кредитования несколькими частями.

Транш кредитование – это предоставление юридическому лицу необходимо кредитной линии. При этом оформляются все необходимые документы, деньги резервируются у кредитора, а затем заёмщик выбирает этот кредит частями.

Например, предприятия «К» предоставила займ предприятию «Н» траншем на сумму 500 тысяч рублей сроком на 3 года. Предприятие «Н» взяло в первый год использовало 150 тысяч, во второй 250 тысяч. И в последний год – 100 тысяч рублей. Это и называется траншем.

Предоставление транша не всегда связано с крупными суммами денежных средств или длительным сроком кредитования. Им пользуются, когда нужно определённая сумма денежных средств, но не сразу, Например, когда ведётся строительство.

Погашать транш нужно так, как указано в договоре. Это может быть погашение после «выборки» всей суммы, а может быть погашение кредита вовремя пользования им. В любом случае, такие условия отражаются в договоре кредитования.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности сторон являются обязательными условиями любого договора, в том числе и договора займа между юридическими лицами.

В этом пункте прописывают права и обязанности обеих сторон. Правами и обязанностями заёмщика могут быть:

  • заёмщик имеет право использовать полученные деньги на цели, указанные в договоре. Здесь имеет место целевой договор;
  • он имеет право получить полную и достоверную информацию о процентах по займу, сроках его возврата и других существенных условиях, до подписания договора займа;
  • выполнение все условия договора займа;
  • предоставление залога или поручителя, если такое условие есть в договоре;
  • выплачивать вовремя и без задержек основной долг и проценты по нему (если договор на займ с процентами).

Займодавец также обладает юридическими правами и обязанностями. Это:

  • право получать с заёмщика проценты за пользование займом на условиях, которые установлены договором;
  • потребовать от заёмщика досрочного погашения всей суммы займа и процентов по нему, если он просрочит, хотя бы один платёж;
  • наложить на заёмщика штрафные санкции за нарушение условий договора;
  • вернуть заёмщику залог, если последний выполнил все условия договора;
  • не предъявлять никаких имущественных прав на предмет залога, если заёмщик выполнил свою часть договора;
  • не препятствовать выплате долга и процентов по нему.

Конкретные права и обязанности сторон обговариваются в ходе переговоров, и зависят от обстоятельств предоставления займа.

Заключение договора займа между юридическими лицами

Договор займа между юридическими лицами заключается в соответствии с положениями Гражданского Кодекса. Форма договора займа между юридическими лицами – письменная.

Не обязательно заверять его нотариально, но для «успокоения души» можно это сделать. Дело в том. Что требовать возмещения каких-либо убытков по суду можно только с нотариальных сделок.

Для составления такого договора всегда используют типовой договор займа между юридическими лицами, добавляя в него конкретные условия, исходя из условий предоставления займа.

В договоре займа обязательно должны быть следующие пункты:

  • реквизиты обеих сторон;
  • предмет договора;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность сторон;
  • форс – мажорные обстоятельства;
  • условия соблюдения конфиденциальности;
  • способы разрешения споров между сторонами;
  • условия прекращения договора;
  • заключительные положения;
  • приложения – если таковые имеются.

Освещение в ГК РФ

Правила составления договора займа между юридическими лицами регулируется параграфом 1 главы 42 ГК РФ. В этом параграфе даны все необходимые правила составления такого договора, чтобы он имел юридическую силу.

В ст. 807 – 813 ГК РФ приведены основные пункты любого договора займа, а также даны рекомендации по составлению такого договора. Например, в ст. 808 сказано, что договор займа между организациями может быть заключён только в письменной форме.

Это означает, что заключение договора в устной форме не считается сделкой. Следовательно, доказать что-либо по нему на законных основаниях нельзя.

В ст. 814 – 818 приведены некоторые виды займов между юридическими лицами, а также условия и правила их составления. В зависимости от ситуации, стороны могут добавлять в договор свои пункты.

Например, пункт о залоге или о поручительстве, или же ввести в пункт «форс – мажорные обстоятельства» некоторые дополнения. Законодательно это не запрещено.

Под заключением договора займа часто подразумевают получение кредита. Однако есть разница – кредит можно получить только в кредитном учреждении.

Если одна организация даёт в долг другой организации денежные средства, это называется займ. Естественно, ни одна из этих организаций не должна быть кредитной.

Заключение договора в письменном виде между юридическими лицами является обязательным условием. Если имеет место договор залога или договор поручительства, то они также составляются в письменном виде.

Можно заверить эти договоры нотариально, тогда можно будет требовать возмещения ущерба через суд.

: договор займа между юридическими лицами

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/mezhdu-juridicheskimi-licami.html

Цели и порядок заключения договора займа между юридическими лицами

Заключение договора займа между юридическими лицами

Если компании необходимо привлечение средств не из кредитной организации, самое эффективное – заключить с другой компанией договор займа.

Заём – это передача денег или ценностей (сырья, например) на определённый срок и на определённых условиях.

Условия каждого договора индивидуальны, могут иметь свои особенности, на которые нужно обращать внимание, чтобы не попасть впросак при их исполнении.

Что это за договор, его условия и нюансы

Юридически правила займа определяет 42 глава Гражданского кодекса России.

Исходя из смысла статьи 807 кодекса по договору займа заимодавец передаёт заёмщику деньги или иные ценные вещи, а заёмщик обязан будет вернуть столько же денег или такое же количество ценных вещей того же качества.

Договор, который заключают между собой юридические лица, всегда оформляется письменно.

Если письменно он не оформлен, а деньги переданы, это считается неосновательным обогащением.

Если же деньги не переданы, а договор заключён, его можно оспорить в суде по беденежности.

Договор можно считать заключённым не с момента подписания, а именно с момента передачи предмета договора заимодавцем заёмщику.

Подтверждением передачи денег, например, будет являться платёжное поручение или расходник, а передачи ценностей – расписка.

В договоре определяется его возмездность, т. е. какие проценты заимодавец получит от заёмщика за пользование займом.

Обычно такие проценты ниже банковских.

Если в договоре прямо не указано, что договор безвозмездный и не указан размер процентов за пользование заёмными средствами, законодатель обязывает заёмщика уплатить проценты в размере установленной ЦБ ставки рефинансирования, которая действует на момент возврата займа.

Сегодня эта ставка равна 8,25 % годовых.

Для заимодавца это плюс, а для заёмщика – минус.

Выплата процентов: если в возмездном договоре не указано, когда выплачиваются проценты, по умолчанию заёмщик обязан выплачивать таковые ежемесячно!

Невыплата процентов грозит начислением пеней за пользование чужими деньгами на всю сумму займа, так что предусмотрите такие условия в договоре.

Если заёмщик желает досрочно вернуть заём и договор возмездный, то проценты платятся по дату, указанную в договоре к возврату займа, если в самом договоре не указаны другие условия, например, что заёмщик освобождается от уплаты процентов на период с даты досрочного погашения до даты, когда он обязан уплатить таковые, либо если заимодавец письменно согласится на это.

Если вы заёмщик, укажите в договоре то, что если заём гасится досрочно, проценты за оставшийся срок не начисляются.

Если вы заимодавец, примените обратные условия о том, что проценты начисляются включительно до даты, когда заём должен быть погашен.

Если дата возврата займа не оговорена в договоре, то заёмщик обязан погасить долг в течение тридцати дней после того, как получит требование заимодавца о возврате займа.

Требование должно быть вручено уполномоченному лицу заёмщика лично под подпись (секретарю например) либо направлено заказным письмом с уведомлением.

Дата получения, указанная в уведомлении, – начало отсчёта тридцати дней.

В этом случае пени начисляются как раз по истечении тридцатидневного срока с момента получения претензии.

Если взаймы передаются ценности или вещи, то они передаются в собственность, а не в пользование, а возврату подлежат идентичные, в том числе и деньги.

Нельзя занимать или давать взаймы, если это прямо запрещено уставом компании!

Кроме того, заём используется только в уставных целях организации.

Например, торговая компания вправе дать заём заготовителю сельхозпродукции с тем, чтобы последний закупил таковую у сельхозпроизводителей, переработал и поставил заимодавцу.

Все замечания к договору оформляются протоколом разногласий, т. е. если вас что-то не устраивает, письменно оформляете протокол разногласий, где указываете, какие пункты договора читать в вашей редакции, а в самом договоре должна стоять пометка: «С протоколом разногласий».

Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту «Кредитный договор с банком», где подробно рассказано что банк должен сообщить клиенту

Или ТУТ вы узнаете как происходит государственная регистрации в качестве ИП

Чем занимается комиссия по установлению стажа:

https://legalmap.ru/articles/tp/total/kak-vosstanovit-trudovuyu-knizhku/

договора

Обычно в договор займа включаются статьи:

  • о предмете договора (предмет – это либо деньги, либо ценности, их количество, срок, в который заём возвращается);
  • о правах и обязанностях сторон (здесь описывают, когда и как заимодавец передаёт предмет займа, как заёмщик будет гасить заём, права заимодавца по начислению процентов);
  • об ответственности сторон (здесь описаны санкции, предъявляемые к заёмщику в случае нарушений сроков оплаты, т. е. размер пеней за несвоевременную уплату процентов, или займа, или его части. Если вы заёмщик, условие должно быть таким, что пени начисляются не на всю сумму займа, а на его невыплаченную (или не вовремя выплаченную) часть);
  • о разрешении споров (тут имеется в виду подсудность, т. е. в каком суде в случае тяжбы будет ваше дело рассматриваться – в арбитражном суде вашего региона или региона контрагента. Обязательно предусмотрите в этом пункте досудебное урегулирование споров);
  • о сроке действия договора (начинается с дня передачи займа, а заканчивается полным погашением);
  • форс-мажор (если в вашем регионе не могут извергаться вулканы, происходить землетрясения, цунами не накроет – уберите этот пункт из договора. Форс-мажор – это непреодолимая сила, на которую вы не влияете, это – стихия, война, может быть, революция, к тому же последствия форс-мажора и ответственность сторон сделки подробно описаны Гражданским кодексом);
  • заключительные положения (здесь можно предусмотреть в каком виде можно заключать дополнительные соглашения к договору – по факсу, с последующим направлением документа почтой либо в электронном виде – сканированном; досрочное погашение займа).

Как видим, договор займа между юридическими лицами весьма полезен тем, что заимодавец получит выгоду в виде процентов или поможет заёмщику, действуя в своих же интересах, а заёмщик сэкономит на процентах и не потратит уйму времени на оформление кредита в кредитной организации.

При заключении такого договора обратите внимание на следующее:

  • не запрещено ли вашим уставом брать или давать в долг;
  • как выплачиваются проценты;
  • на каких условиях и возможно ли досрочное погашение кредита.

С чем-то не согласны? Оформляйте протокол разногласий!

Скачать Образец договора займа

Источник: https://legalmap.ru/articles/gp/contract/dog-zayma/

Умный юрист
Добавить комментарий