Можно ли после выплаты ипотеки вернуть страховку

Содержание
  1. Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки
  2. Какие виды страховок существуют при ипотеке?
  3. Можно ли вернуть страховку или ее часть при досрочном погашении ипотеки?
  4. Какие способы существуют у заемщика для возврата
  5. Какие шаги нужно предпринять заемщику, чтобы вернуть страховку?
  6. Чем чреват для заемщика возврат страховки, будут ли последствия?
  7. Сумма возврата, сколько можно вернуть, срок возврата
  8. Как вернуть деньги за страховку по ипотеке, как вернуть страховку после выплаты ипотеки Сбербанка, ВТБ 24
  9. Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки
  10. Виды и варианты страховки при оформлении кредита
  11. Как вернуть страховку после выплаты ипотеки
  12. Как вернуть навязанную страховку по ипотеке?
  13. Как вернуть страховку жизни по ипотеке
  14. Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита в 2018 году
  15. Обязательна ли страховка по ипотеке?
  16. Особенности ипотечного страхования
  17. Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки?
  18. Как вернуть страховку после выплаты ипотеки?
  19. Документы для возврата страховки после выплаты ипотеки
  20. Возврат страховки по ипотеке по шагам в 2019 году
  21. Возвратные и невозвратные виды страхования по ипотеке
  22. Как вернуть страховку по ипотеке
  23. При досрочном либо плановом погашении ипотеки
  24. После смерти заемщика
  25. При рефинансировании
  26. В одностороннем порядке, если навязали услугу
  27. Действия заемщика при отказе страховщика
  28. Возврат страховки по ипотечному кредиту Сбербанка по шагам
  29. Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита: возможно ли?
  30. Страховка по ипотеке обязательна или нет? Можно ли от нее отказаться?
  31. Как можно вернуть страховку после выплаты ипотеки?
  32. Особенности оформления страховки при ипотеке в Сбербанке
  33. Как вернуть страховку по ипотеке? Возможные трудности

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Можно ли после выплаты ипотеки вернуть страховку

Возврат страховки после заключения договора страхования ипотеки сложная процедура. Относительно просто можно ее вернуть при досрочном погашении ипотеки, но это относится к результату действий. Сама же процедура возврата весьма сложна и требует больших усилий и много времени.

Сейчас законодатели смягчились по отношению к заемщикам. И отказаться от страховки в течение определенного периода (у большинства банков пять дней, у Сбербанка две недели) возможно, но требует больших хлопот. В остальных случаях возврат страховки возможен только, если есть такой пункт в договоре.

Какие виды страховок существуют при ипотеке?

При заключении договора ипотечного кредитования банки обычно требуют два вида страхования:

  • застраховать объект недвижимости;
  • застраховать трудоспособность и жизнь человека, заключающего договор на ипотеку.

Согласно требованиям законодательства при заключении договора ипотечного кредитования страховка жилого помещения является обязательной.

Объект недвижимости требуется застраховать на случаи катастроф техногенного характера, а также пожара, наводнения и других видов стихийных бедствий.

Можно сказать, что стандартные условия страхования недвижимости по ипотечному виду обращены на целостность жилого помещения, его перекрытия и стен.

В страховке объекта недвижимости заемщик заинтересован не меньше, чем кредитная организация, так как договор ипотеки заключается на 20-30 лет, а за такие долгие годы всякое может случиться.

Поэтому важно такую страховку заключить не на сумму кредита, а на всю стоимость квартиры. К сожалению, в условиях падения доходов населения этого почти никто не делает, страхуя недвижимость только на получаемую сумму ипотеки.

Такая страховка удовлетворяет любой банк.

Страхование самого заемщика по закону дело добровольное. Страхование трудоспособности не дорогостоящая прихоть банка, а необходимость учесть возможные риски на протяжении такого долгого периода.

Возможность потери работы, во все усложняющейся социальной обстановке, угрожает всем заемщикам.

И данная страховка поможет пережить время, пока заемщик не найдет возможности зарабатывать на огромном «сером» рынке труда.

Если же человек теряет трудоспособность из-за проблем со здоровьем, ситуация еще более сложная, необходимы дополнительные траты на лечение. Не у всякого заемщика есть финансовые ресурсы для этого, и страховые выплаты позволят продержаться некоторое время, продолжая обычные ежемесячные выплаты по ипотеке.

Весьма редко встречается страхование титула. Эта страховка подразумевает риск потери прав собственности. Данная ситуация может возникнуть в результате требований третьих лиц на объект недвижимости.

Этот вид страхования обеспечивает только возможность юридической защиты, при которой можно будет вернуть вложенные в недвижимость деньги, а сама недвижимость, скорее всего, перейдет третьим лицам.

Страховать титул целесообразно в новостройках, там где есть опасность продажи строительной компанией одного и того же помещения нескольким владельцам.

Можно ли вернуть страховку или ее часть при досрочном погашении ипотеки?

Договор страхования заключается на срок, обусловленный договором ипотечного кредита. Если сумма полученного кредита выплачена раньше срока, то сам объект страхования перестает существовать и вернуть страховку за время периода страхования, которое осталось после досрочного погашения кредита, возможно. Речь идет о страховке недвижимости.

Но для того, чтобы это осуществить, необходимо, чтобы условие о возврате страховки при досрочном погашении договора кредитования было прописано в договоре страхования. Если такого условия в договоре нет, страховщики могут отказать в возврате части страховки. При наличии заранее прописанного условия о возврате части страховки, суд обяжет страховую компанию вернуть деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=rL_AEiMqDfA

Аналогично происходит возврат денег, потраченных на страхование трудоспособности человека.

В обоих случаях, получив в банке документ о полном закрытии обязательств по кредитному договору, нужно написать заявление о возвращении части страховки с указанием реквизитов счета, куда надо перечислить деньги, и приложить к заявлению документ, полученный в банке. В течение десяти дней сотрудники страховой компании должны либо дать ответ о невозможности возврата денег, либо перечислить их клиенту.

Размер суммы, которую можно требовать возвратить, зависит от величины первоначальной страховой премии и сроков оставшегося неиспользованным периода страхования.

Многие страховые компании требуют представить подтверждение снятия обременения с объекта недвижимости. Все вопросы обременения недвижимости оформляются в Регистрационной палате по документам, представленным банком. Такая процедура длится не меньше месяца.

Бывают случаи, когда страховая компания возвращает меньше денег, чем рассчитывал заемщик ипотеки. В этой ситуации нужно запросить калькуляцию расходов. Для обращения в суд необходимо сохранять все чеки и квитанции об уплаченных деньгах.

Судебная статистика свидетельствует о том, что 80% исков по таким делам удовлетворяются судом в пользу заемщика. Учитывая это, страховые компании часто стали отказывать в приеме заявлений на возврат страховки. В этом случае надо жаловаться сразу в две инстанции: в прокуратуру и в Центральный Банк, который лицензирует страховые компании.

Необходимо заявление подавать в двух экземплярах и на своем экземпляре получить отметку о вручении с датой. Некоторые страховые компании не сами возвращают деньги, а переводят их в банк, где был получен кредит, и заемщику в этом случае придется обращаться в банк.

Какие способы существуют у заемщика для возврата

Отказаться от страховки при кредитовании крайне сложно, несмотря на то, что по закону это дело добровольное. Подавляющее большинство банков при отказе поднимает процентную ставку настолько, что серьезно сэкономить на отказе от страхования не получится.

Страховую премию можно заплатить единовременно, а можно возобновлять ее ежегодно в течение всех лет выплат по ипотеке. Так как страховая премия является значительной суммой, некоторые заемщики пытаются вернуть страховку по кредиту.

Возврат страховки после досрочного погашения не единственный способ. Существует понятие возврата страховки в так называемый «период охлаждения».

Это разрешаемые законодательством пять дней, в течение которых заемщик может, подав заявление в страховую компанию, отказаться от страховки. Начало «периода охлаждения» начинается со дня подписания заявления на заключение договора.

Страховые компании действительно в этом случае возвращают деньги в течение десяти суток.

Но страхование недвижимости, которая приобретается в ипотеку, необходимо даже по закону. Необходимо обратить внимание, что «период охлаждения» возможен только в индивидуальном договоре страхования, а банки сейчас предпочитают заключать коллективные договоры.

По договору коллективного страхования банк является страхователем, а клиент застрахованным лицом, которое подключается к Программе страхования. В этом случае клиент платит комиссию банку за подключение к коллективному страхованию и саму страховую премию.

Если заемщик отказывается от коллективного страхования, он теряет деньги, заплаченные за комиссию. В 2017 году Верховный Суд вынес решение, согласно которому и в случае коллективного страхования заемщик в течение «периода охлаждения» вправе подать заявление о возврате страховки.

Так как к коллективному страхованию прибегают такие крупные банки, как Сбербанк и ВТБ, спорить с ними трудно. Но, используя большой срок «периода охлаждения» в Сбербанке (две недели), можно подать заявление об отказе от страховки и, добившись мотивированного ответа, обжаловать его в суде.

В течение 2018 года в судебной практике по таким делам преобладали решения в пользу заемщиков, поэтому банк будет стремиться к компромиссу в досудебном порядке. Сбербанк стал полностью удовлетворять такие заявления, поданные в течение четырнадцати дней после заключения договора страхования.

ВТБ тоже продлил свой «период охлаждения» до двух недель. Если заемщик при подаче заявления вынужден пользоваться услугами почты, то датой подачи заявления считается дата на штемпеле Почты России в день принятия заказного письма.

Какие шаги нужно предпринять заемщику, чтобы вернуть страховку?

Заемщик должен подать заявление в страховую компанию с указанием:

  • данных паспорта;
  • номера кредитного договора;
  • номера договора страхования.

Также нужно приложить к заявлению копии этих документов.

Заемщик может вернуть страховку в случае страхования жизни, при титульном страховании, в случае потери работы, в случае потери трудоспособности. Последнее время банки стали лояльно относиться к случаям отказа от страховки в течение полугода, если платежи по кредиту производились своевременно. В этом случае нужно:

  • обратиться в кредитный отдел банка с просьбой составить письменное заявление о расторжении страхового договора;
  • подождать ответа банка. Если банк согласен, он пересчитывает в сторону увеличения процентную ставку по кредиту. Но такие действия возможны, если это разрешено договором кредитования.

Если банк не согласен на возврат страховки, необходимо получить письменный отказ, с которым нужно идти в суд. К письму банка необходимо приложить страховой полис и договор кредитования.

Для того чтобы с успехом противостоять банкирам, нужен профессиональный юрист.

Потому что юристы банка будут доказывать что услуга страхования была выбрана добровольно, и только адвокат сумеет доказать, что ее навязали заемщику.

Попытка отказаться от страховки за пределами разрешенного периода встретит отказ, который трудно оспорить в суде.

Возврат страховки после «периода охлаждения» возможен только в том случае, если это оговорено договором страхования, но обычно этого условия в договоре не бывает, потому что все документы юристы компании составляют в свою пользу.

Поэтому важно нанять юриста на период заключения договора страхования, чтобы он добился внесения в стандартный договор страховой компании пунктов необходимых заемщику.

Без такого сотрудничества страховые компании если и возвращают, то только 50% от затраченной заемщиком суммы.

Возврат страховки невозможен, если заемщик умер. При страховании жизни это является страховым случаем и страховая компания выплачивает страховку банку. Если же речь идет о других видах страхования, после вступления в права наследства, наследники могут вернуть часть страховки пропорциональную оставшемуся сроку кредитования. В этом случае необходимо:

  • представить свидетельство о смерти заемщика;
  • представить документы о праве на наследство;
  • переоформить кредитный договор;
  • отказаться от переоформления страхового договора.

Чем чреват для заемщика возврат страховки, будут ли последствия?

Последствием отказа от страховки является повышение процентной ставки по кредиту. Кроме того нужно иметь в виду, что банки ведут картотеки заемщиков, обратившихся в суд, и стараются не выдавать следующих кредитов таким людям.

Сумма возврата, сколько можно вернуть, срок возврата

Сумма возврата пропорциональна оставшейся части срока кредитного договора. Но получить такую сумму на практике сложно. Обычно страховые компании выдают примерно половину суммы, на которую рассчитывал заемщик.

Для того чтобы добиться возврата всей суммы, необходимо затребовать калькуляцию расходов страховой компании по этому договору. Потом составить претензию по полученному документу, для чего потребуется помощь юриста, после чего обратиться в суд.

Обычно после этого страховая компания увеличивает сумму выдачи.

Так же обстоят дела и со сроком возврата. Деньги должны быть перечислены в течение 10 дней после принятого решения, но чаще всего выдача денег задерживается.

Изменение законодательства в пользу заемщиков расширило возможности возврата страховки по кредитованию.

Источник: https://wrema.ru/vozvrat-strahovki-pri-dosrochnom-pogashenii-ipoteki/

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке, как вернуть страховку после выплаты ипотеки Сбербанка, ВТБ 24

Можно ли после выплаты ипотеки вернуть страховку

При оформлении займа на приобретение квартиры в ипотеку, банк обязательно настаивает на страховке квартиры от пожара и других несчастных случаев. Отказаться от этой страховки невозможно.

Страховка оформляется на весь срок ипотеки. Клиент, погасивший ипотечный кредит досрочно, несет материальные потери, ведь ему приходится оплачивать страховку, которая уже не нужна.

Как вернуть страховку по ипотеке? Возможно ли это в принципе? Какие нужны документы?

Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки

Все возможные пути возвращения неиспользованных средств по страховке обычно прописаны а договоре страховки. Страховые учреждения не акцентируют внимание клиентов на этих моментах, чтобы не терять денег, однако по закону такие возможности должны быть предоставлены.

Внимательно изучите договор страховки. В нем прописываются все возможности возвращения неиспользованных средств. Если же в договоре о страховке таких положений нет, их можно найти на веб-портале страхового учреждения.

Нужно изучить выложенное на этом портале публичное соглашение страховой компании с клиентом.

Стандартные требования для возвращения неиспользованных средств по договору страховки:

  • Ипотечный заем должен быть погашен досрочно и в полном объеме.
  • Чтобы оформить возврат, заявление клиента должно быть составлено за определенный срок с момента погашения ипотечного кредита. Обычно этот срок составляет один месяц. Не откладывайте обращение с заявлением! Если просрочить подачу заявления, возвращение неиспользованных средств будет невозможным.
  • Ни одно учреждение, работающее в сфере страхования, не вернет более 40% от средств по страховке. Учитывайте этот момент при погашении ипотеки. Если вернуть ипотеку слишком быстро, часть средств по страховке возвратить не удастся.

Однако можно возвратить деньги и в полном объеме. Полностью вся сумма страховки возвращается клиенту, который погасил ипотечный кредит в течение первого месяца действия договора кредитования.

Также сумма возвращается, если клиент решил страховать квартиру в другой организации. В обоих случаях возвращают все внесенные за страховку деньги.

Компания вычитает из суммы только расходы, понесенные во время оформления страховки.

Виды и варианты страховки при оформлении кредита

Важно разобраться также в том, что именно вы страхуете. При оформлении ипотечного займа существует три вида страховки:

  1. Страховка жизни клиента. Этой страховкой банк компенсирует убытки при скоропостижной смерти заемщика или гибели его от несчастного случая.
  2. Страховка квартиры. Эта страховка компенсирует стандартные риски порчи квартиры: пожар, наводнение, затопление квартиры соседями и прочее.
  3. Страховка заемщика от потери права собственности на квартиру. По такому договору компенсация будет выплачена клиенту, если кем-либо будет опротестован факт покупки квартиры. Такой вид страховки называется титульным страхованием.

Банк стремится навязать клиенту все три вида страховки. Это выгодно и банку, и страховой организации. К тому же, банк и страховая могут быть партнерами. Но по закону банк имеет право требовать только страхование квартиры, а страховка жизни и титульное страхование не являются обязательными. От них клиент может отказаться.

Как вернуть страховку после выплаты ипотеки

Теперь перейдем к практике, и объясним, как можно вернуть страховку после погашение ипотеки. Порядок действий при возвращении страховки таков:

  • Клиент возвращает ипотечный заем до истечения срока платежа. Внеся средства, клиенту нужно получить в банке справку о том, что ипотека возвращена досрочно. Оформление такой справки может занять до тридцати суток.
  • Клиент обращается в представительство страхового учреждения, имея на руках справку из банка. Страховая компания и банк – независимые организации, сотрудники банка не смогут вернуть вам средства по страховке. Клиенту необходимо выяснить адрес представительства страховой компании и обратиться туда.
  • В представительстве страховой фирмы клиент составляет заявление о возвращении средств. К заявлению прикладывается справка из банка о досрочном внесении средств, полученных по ипотечному займу, а также другие требуемые документы. К заявлению предлагается номер банковского счета для перевода не использованных по страховке средств.
  • Клиент ожидает решения страховой организации о возвращении средств. Решение должно быть принято за разумное время. Если срок не оговорен в договоре страховки, то он составляет месяц.
  • Если было принято положительное решение, деньги переводят на счет, указанный клиентом в заявлении. После этого клиент может использовать их на свои нужды.

Если страховая компания упорно не желает возвращать деньги и отказывает в выплате, нужно потребовать справку с указанием причин отказа. Имея такую справку на руках, можно обратиться в суд. При составлении искового заявления нужно приложить те же документы, что и при обращении в страховую.

Если сумма, которую нужно вернуть, достаточно велика, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся по страховому праву или нанять адвоката. В заявление в суд нужно включить требование компенсации убытков, понесенных при судебном разбирательстве.

Как вернуть навязанную страховку по ипотеке?

В психологии россиянина одной из характерных черт является проявление робости перед финансовыми учреждениями. Получив на руки договор о займе, мы торопимся его подписать или стесняемся попросить уточнить неясные моменты. Из-за нашей робости и невнимательности банк может навязать страховку.

Вернуть деньги за навязанную страховку по ипотеке сбербанка можно. Согласно закону нашей страны, страховка, навязанная клиенту без его согласия, считается недействительной.

Страховка жизни и трудоспособности клиента в Сбербанке, как и в других банках, является добровольной. В любое время заемщик может подать заявление о ее расторжении и получить на руки не использованную сумму.

А вот страховка приобретаемой по кредиту собственности (машины или квартиры) обязательна. Здесь речь может идти о возврате средств. Только после того, как все полученные по займу средства будут возвращены.

Порядок действия соответствует алгоритму, описанному выше.

Не нужно бояться, что возвращение средств по страховке испортит вашу кредитную историю. Согласно правилам работы с кредитами информация об операциях со страховкой не заносится в кредитную историю.

Банковский клиент имеет право один раз в год запросить информацию о своей кредитной истории в Сбербанке для ознакомления.

Если вас не устраивают те или иные записи, вы можете опротестовать их через администрацию банка, а в случае отказа – и через суд.

Вернуть страховку по ипотеке в банке «ВТБ 24» можно на тех же принципах, что и в Сбербанке. При досрочном погашении ипотечного займа клиент получает в банке справку о том, что кредит полностью возвращен.

С этой справкой на руках заемщик обращается в представительство страховой компании, обслуживавшей договор страховки. По факту обращения специалист банка рассматривает заявление и приложенные к нему документы в течение месяца.

После этого принимается решение о возвращении денег за неиспользованный период, и оставшаяся сумма переводится на банковский счет, который заемщик указал в заявлении.

Как и в Сбербанке, в ВТБ 24 нет обязательного требования на страхование жизни и трудоспособности заемщика. А вот покупаемую в ипотеку недвижимость придется застраховать.

Как вернуть страховку жизни по ипотеке

Прежде всего, запомните: страхование жизни в нашей стране добровольно. Банк не имеет права отказать клиенту в предоставлении кредита, если заемщик откажется страховать свою жизнь. Однако страховка жизни обезопасит и банк, и клиента от финансовых потерь.

Банки навязывают страховку жизни и из соображений политики партнерства со страховыми организациями. Но клиент вправе сам решить, страховать ли ему свою жизнь или нет.

Иногда разумнее всего будет, получив отказ в кредите в одном банке, обратиться в другое его представительство или другой банк.

Зачастую банк отказывает в выдаче ипотечного займа, если заемщик откажется страховать свою жизнь. При этом прямо причина отказа не называется, поскольку по закону страховка жизни – добровольная, решение о том, страховаться или нет должен принимать клиент. В этом случае надо добиваться от банка письменного обоснования причин отказа в займе.

При этом заключение договора о страховке жизни и трудоспособности клиента имеет и свои плюсы для заемщика. Например, Сбербанк снижает на 1% стоимость ипотечного займа для клиента, купившего у него страховой полис.

Поскольку суммы ипотечных кредитов велики, то и 1% становится весьма заметной скидкой. Страховка жизни является гарантией возмещения ипотечных платежей в срок.

При краткосрочной нетрудоспособности клиента (например, по больничному листу), страховая компенсация поможет покрыть очередной платеж, не столкнувшись с банковскими санкциями.

Таким образом, клиент вправе сам решать, нужна ли ему страховка жизни. Но выбор нередко стоит так: или с кредитом, но и с оплатой страховки, или без страховки, но и без кредита. Выбрать каждый клиент должен сам.

Очевидно, что вопрос: «Как вернуть деньги за страховку по ипотеке?» не имеет простого и однозначного решения. Но, зная свои права, можно отказаться от затрат на необязательные формы страховки или вернуть часть потерь при досрочной выплате ипотечных платежей.

Источник: https://ipotekami.ru/kak-vernut-straxovku-po-ipotechnomu-kreditu/

Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита в 2018 году

Можно ли после выплаты ипотеки вернуть страховку

Для многих россиян ипотека — единственный способ приобрести собственное жилье.

Несмотря на значительную переплату по таким займам, объем жилищного кредитования в нашей стране год от года только растет. Но перед оформлением ипотечного займа важно прочитать все условия договора.

Один из обязательных пунктов — страхование имущества. Требуя застраховать квартиру или дом, финансовые организации ограждают себя от различных рисков.

Однако вы можете рассчитывать на возврат страховки после выплаты ипотеки. Он возможен и при досрочной выплате всей суммы, и при окончании срока действия ипотечного договора.

Какие документы собрать, куда обратиться, и что предпринять в случае отказа вернуть деньги за страховку, читайте далее.

Обязательна ли страховка по ипотеке?

Зачастую кредитные организации навязывают своим клиентам дополнительные услуги, включая в договоры требования о страховании жизни, титула и т.д.

Но в случае с ипотекой требование о страховании залогового имущества вполне законно. Жилищные займы выдаются на долгий период, и никто не может предсказать, что случится через пару десятков лет.

Страхование предмета залога — обязательное требования для получения ипотеки.

Особенности ипотечного страхования

В основном это выгодно банкам. Гражданам же стоит знать о нюансах:

  • нередко банки заставляют страховаться у связанных с ними страховщиков, которые предлагают менее выгодные условия, чем другие компании на рынке;
  • страховые компании под любыми предлогами будут стараться снизить суммы выплат при наступлении страхового случая;
  • вернуть страховку после погашения ипотеки непросто, нередко дело доходит до суда.

Вы не обязаны страховать свою жизнь или здоровье при получении жилищного займа.

У разных компаний — разные условия страхования. Некоторые требуют уплатить единоразовый взнос за весь срок действия договора. Это значительная сумма, и позволить себе такую выплату могут не все. Поэтому большинство фирм разбивают платежи на год или 5 лет.

Не стоит отказываться от возможности возврата денег, уплаченных за страховку. Зачастую накапливаются огромные суммы, которые не стоит дарить страховщику.

Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки?

Да, можно. Существует три способа возврата после заключения договора ипотеки:

В этот период вы можете написать отказ от полиса. Вам вернут полную сумму, если договор еще не прошел регистрацию в Росреестре. Если он вступил в силу, то вернут сумму за вычетом процентов.

Всю сумму вернуть не получится. Большинство компаний возвращают до 50%.

  1. После досрочной выплаты ипотеки

Можно добиться возврата оставшейся (незадействованной) суммы, поскольку страховка рассчитана на весь период действия договора.

Решение о досрочном погашении не должно быть скоропалительным. Внимательно перечитайте условия вашего договора. Возможно вам придется заплатить штраф за уплату долга раньше срока.

Также можно вернуть страховку после погашения ипотеки и окончания срока кредитного договора. Что нужно предпринять, расскажем далее.

Как вернуть страховку после выплаты ипотеки?

Во многих страховых соглашениях можно найти пункт об обязательном уведомлении компании об отказе от услуг страхования. Срок — 30 дней до расторжения.

Направьте уведомление о досрочном погашении ипотеки банку и страховщику.

Только соблюдение определенных условий позволит вернуть деньги за страховку:

  • кредит полностью погашен;
  • обременения в виде залога сняты;
  • банк выдал справку об отсутствии претензий;
  • страховая компания не производила начисления в текущем году по страховым случаям.

Банк направляет документы о снятии обременений в течение 30 дней после погашения ипотеки.

Итак, если у вас на руках есть выписка из банка об отсутствии задолженности, вы можете приступить к возврату страховки. Заполните заявление об отказе от договора страхования. Образец вам выдадут в банке или офисе страховой компании. Приложите к нему выписку об отсутствии задолженности.

Заявление подайте в двух экземплярах. На вашем потребуйте поставить отметку о принятии и дату. Это важно для возможного обжалования решения банка или страховщика.

Уточните у страхового агента, в какой срок ваше обращение рассмотрят и примут по нему решение. Общих сроков не существует. Их прописывают в договорах.

Страховщик ответит на ваше заявление в течение 30 дней.

Если страховая фирма затягивает рассмотрение заявления или отказывается возвращать деньги, составьте официальную претензию. Процедура подачи аналогична предыдущей — 2 экземпляра для каждой из сторон.

Если и это не помогло, обращайтесь в суд. Вам нужно подать иск, приложив к нему все подтверждающие документы. С большой вероятностью исковое заявление будет удовлетворено.

Иногда страховая возвращает деньги за страховку, но в меньшем объеме. Объясняют это административными расходами и иными причинами.

Запросите у страховщика полную калькуляцию перечисленных денег за страховку.

Документы для возврата страховки после выплаты ипотеки

Для страховой фирмы вам понадобятся только два документа — заявление, выписка из банка об отсутствии задолженности и снятии обременения.

Если вы решили обратиться в суд, следует собрать максимально полный комплект бумаг. Это увеличит ваши шансы на выигрыш дела.

Помимо искового заявления следует предоставить:

  • документы об отсутствии задолженности и снятии залога;
  • копию страхового полиса;
  • платежные квитанции о перечислении страховых взносов;
  • копию заявления о выплате страховки;
  • копию претензии с отметкой о принятии;
  • ответ страховой компании на ваше требование (при наличии);
  • документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

Пакет бумаг передайте в канцелярию суда. Там же вам предоставят образец искового заявления.

Учтите, что в суде на стороне страховых компаний выступают опытные юристы. Мы рекомендуем вам также заручиться поддержкой профессионала.

Источник: http://protivdolgov.ru/ipoteka/vozvrat-strahovki-posle-vyplaty-ipoteki

Возврат страховки по ипотеке по шагам в 2019 году

Можно ли после выплаты ипотеки вернуть страховку

Страховка при оформлении ипотечного кредита является едва ли не главным условием получения займа для клиента банковской организации.

Иногда банки предлагают оформление какой-либо одной страховки – ипотеки, жизни и здоровья или титула, а порой и комплексный вариант.

При заключении договора страхования отдельным гражданам предоставляется возможность оформить возврат страховки по ипотеке, однако наличие этого права зависит от стразовой организации и банковского учреждения, в котором регистрируется заемщик.

Возвратные и невозвратные виды страхования по ипотеке

Ипотечное кредитование предполагает заключение договора о страховании на случай возникновения непредвиденных обстоятельств для немедленного погашения долга застрахованного лица перед банком, однако иногда можно вернуть деньги за страховку в полном или частичном объеме.

При заключении ипотечного договора предполагается несколько видов страхования:

  1. Добровольное, в которое включено страхование жизни заемщика, а также титульное страхование от потери прав на приобретаемое имущество.
  2. Обязательное, которое подразумевает полное погашение займа перед банком при наступлении страховых обстоятельств, связанных с утратой имущества.
  3. Комплексное, которое не является обязательным, но часто навязывается банками под страхом отказа в выдаче кредита на приобретение жилья.

Возможность возвращения денежных перечислений должна быть указана в ипотечном и страховом соглашениях, поэтому отсутствие данного пункта фактически лишает граждан права требовать возвращения собственных средств за не оказанные услуги.

Возврат страховки за ипотеку возможен при заключении следующего вида соглашений:

Наименование Предмет Причина назначения компенсации Возможности Как определяется возвращаемая сумма
Имущественная Приобретаемая в залог недвижимость, однако учитывается возмещение только за фактический вред конструкции жилья либо за его разрушение. Причинение ущерба отделке и ремонту не предусмотрено. Разрушение жилища в следствие наводнения, стихийных бедствий, пожара, взрыва и т.д. Существует возможность вернуть уплаченные деньги, однако только при досрочном погашении кредита, отказа от предоставляемых услуг, если они были навязаны. Устанавливается индивидуально, но при досрочном погашении составляет не более 50%, а при полном отказе после заключения соглашения в полном объеме.
В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» данная страховая программа может быть обязательной для заключения соглашения и тогда возврат страховки по ипотечному кредиту невозможен, если кредит не погашен досрочно.
Жизни и здоровья Жизнь и здоровье заемщика при непредвиденной смерти или утрате трудоспособности. Предполагается умышленное убийство заемщика, смерть в ДТП, смерть по неосторожности и т.д., либо получение инвалидности в следствие трудовой деятельности, ДТП и т.д., но только если инвалидность получена не в следствие совершения преступления или правонарушения. Можно вернуть в любое время использования гарантий. Возвращается пропорционально действию – в полном или частичном объеме.
Титульная Право на приобретенную недвижимость на случай его утраты. Возникновение у третьих лиц прав на недвижимость. Осуществляется в любое время действия соглашения, однако рекомендуется ею пользоваться до полного погашения займа либо в течение трех лет с момента оформления ссуды, если квартира была приобретена на вторичном рынке у наследника или одаряемого лица. В зависимости от срока использования.

Банковская и страховые организации не имеют права навязывать тот или иной пакет услуг, за исключением оформления займа с обязательным имущественным страхованием. Отмечается, что заемщик вправе привлечь юриста со своей стороны и изменить некоторые условия договора, однако данная практика практически не встречается.

Как вернуть страховку по ипотеке

При оформлении ипотеки на квартиру, жилье остается в качестве залога банка, подкрепляемое страховыми договорами, однако можно ли вернуть страховку, как правило, ни банк, ни страховая организация не сообщает.

Порядок возврата страховки за ипотеку полностью зависит от вида оформленного договора, поэтому при возникновении подобных вопросов первое, что необходимо сделать – ознакомиться с условиями соглашения и наличием возможности требования уплаченных средств обратно.

При досрочном либо плановом погашении ипотеки

Страховку за выплату ипотеки в плановом режиме не возвращают, поэтому вернуть страховку после погашения ипотеки возможно только в случае, если выплата была проведена досрочно. Отсутствие наступления страховых обстоятельств не означает отсутствие исполнения обязательств страховщиками, поэтому о выплаченных деньгах можно забыть.

Если погасить заем до истечения срока окончания ипотечного соглашения, то заемщику возвращается часть страховки при досрочном погашении ипотеки. Сумма отчислений зависит от того на сколько рано были выплачены все долги.

Если жилищный заем был оформлен на 20 лет, а выплачен в течение 10, при этом взнос в страховую фирму составил 150 000 рублей, то заемщик вправе рассчитывать на половину уплаченной суммы, т.е. – 75 000, так как в течение прошедшего десятилетия услуги фирмы оказывались.

Для оформления возвращения средств достаточно обратиться в страховую организацию с соответствующим заявлением и приложить документы из банка о полном погашении займа.

После смерти заемщика

При наступлении смерти должника, его родственники обязаны сообщить об этом в банковскую организацию и страховой компании. Если смерть будет признана страховым случаем, при оформленном страховании жизни и здоровья, то долг перед банком будет закрыт. Оформить возврат не допускается.

При отсутствии страхования жизни и здоровья ипотечника, все обязанности по внесению платежей для оплаты ипотеки переходят к наследникам, как и получение полиса, выплаченные заемщиком средства для погашения кредитования учитываются в полном объеме. Срок назначения выплат и действия гарантий приостанавливаются до момента вступления в права наследства.

Вернуть деньги за страховку можно, если она по каким-то причинам не подходит новым собственникам – возвращается сумма, пропорциональная неиспользованному сроку действия гарантий.

Для частичного возврата средств необходимо:

  • Сообщить о смерти заемщика заинтересованным организациям;
  • После вступления в права наследства переоформить ипотечное соглашение на имя нового владельца;
  • В страховой отказаться от переоформления договора и составить заявление о возвращении части средств.

В течение установленного времени деньги будут переведены на счет наследника заемщика.

При рефинансировании

При рефинансировании важно понимать не только сам процесс перезаключения договора, но и то как вернуть страховку по ипотечному кредиту, взятому ранее.

Существует несколько вариантов действия для заемщиков:

  1. Продлить действие полиса, если компания аккредитована в банковской организации, в которой оформляется новый заем. Выплаченные средства засчитываются в полном объеме.
  2. Расторгнуть договор и вернуть часть средств, после чего перенести обязательства на страховщика, который аккредитован банковской организацией. Основанием для расторжения соглашения служит отсутствие аккредитации страховщика в новом банке.

Рефинансирование без имущественного страхования невозможно, так как недвижимость остается в залоге у банка в качестве гаранта осуществления выплат, а страхование является способом получения выданных заемщику средств на случай непредвиденных обстоятельств и утраты собственности.

Для оформления возврата необходимо:

  • Связаться с банковской организацией и объявить о желании рефинансировать в другом учреждении;
  • Объявить компании-страховщику о желании расторгнуть договор и возвратить часть выплаченных средств;
  • Провести процедуру рефинансирования с перезаключением страхового соглашения.

Возврат может быть осуществлен параллельно оформлению нового ипотечного кредита.

В одностороннем порядке, если навязали услугу

Отказ от услуг страховщика в одностороннем порядке возможен, если услуги были навязаны клиенту специально.

Средства можно вернуть в полном или частичном объеме в зависимости от обстоятельств:

  1. В полном объеме деньги можно вернуть только до начала действия ипотеки. До момента вступления в силу установленных положений, гражданин может расторгнуть договор страхования без какого-либо ущерба.
  2. В частичном объеме деньги возвращаются в зависимости от строка пользования услугами страховой, поэтому чем раньше подано заявление, тем большую сумму удастся вернуть.

Для отказа от навязанной услуги гражданин должен:

  • Подать заявление об отказе в страховую, в котором указывается причина такого решения;
  • Дождаться ответа страховой;
  • В случае отказа – обжаловать решение в суде, при положительном ответе – получить средства в течение установленного времени.

Навязанные услуги в рамках российского законодательства признаются недействительными, однако определить степень их навязанности практически невозможно, поэтому часть суммы скорее всего отойдет страховой.

Действия заемщика при отказе страховщика

Если в договоре страхования прописан пункт о возможном возврате выплаченных организации средств, то обычно вопросов не возникает. При этом бывают ситуации, когда приходит немотивированный и необоснованный отказ.

В таком случае гражданину необходимо:

  • Обратиться в страховую компанию с заявлением о разъяснении отказа с просьбой предоставить документ в письменной форме;
  • Приложить копию заявления и ответа на него;
  • Приложить все сопроводительные документы.

Также можно указать причину, по которой необходимо сделать возврат, иногда компании идут на встречу клиентам и возвращают деньги, даже если такого пункта в договоре нет.

К сопроводительным документам, которые необходимо прикладывать в случае оформления возврата денег за страховку, относятся:

  • Паспорт застрахованного лица;
  • Ипотечный договор;
  • Согласованный график платежей;
  • Справка о полностью погашенной задолженности, при ее наличии;
  • Полис;
  • Документы на жилище;
  • Реквизиты счета, на который будут перечислены деньги в случае положительного решения.

Возврат страховки по ипотечному кредиту Сбербанка по шагам

Сбербанк является крупнейшей банковской организацией страны, поэтому способы возвращения средств лучше всего рассмотреть на данном примере.

Существуют некоторые особенности возврата в зависимости от сроков обращения:

Действие Период обращения Сумма Особенности
Обращение в организацию с заявлением о прекращении договора В течение пяти дней 100% Выплата происходит в полном объеме, так как 5 дней после подписания соглашения являются «периодом охлаждения» и позволяют заемщику все обдумать.
В течение двух недель 100% Сбербанк возвращает полную стоимость.
По истечению двух недель Максимум 50% В зависимости от времени обращения, осуществляется пропорционально времени оказания услуг.

Возврат страховки после выплаты ипотеки в досрочном порядке осуществляется следующим образом:

  • Составляется соответствующее заявление о на имя Сбербанка и страховой;
  • К заявлению прикладываются все необходимые документы;
  • Осуществляется подача пакета документов в Сбербанк и страховую;
  • Обязательно нужно проконтролировать, чтобы сотрудник банка поставил отметку на заявлении и его принятии, пакет документов можно отправить почтой с уведомлением о вручении;
  • Последний этап – ожидание решения.

В случае необоснованного отказа необходимо обратиться в Сбербанк и страховую за разъяснениями. После получения ответа от учреждений в письменном виде можно обратиться в суд, прокуратуру и Роспотребнадзор, если условия договора действительно нарушены.

Возвращение денег за страховку – длительный и сложный процесс, так как большинство заинтересованных лиц препятствуют этому. Ни одна страхования и ни один банк не заинтересован в возврате денежных средств заемщику без веских на то оснований.

Если вам требуется помощь, чтобы вернуть деньги за страховку по ипотеке или вам интересен налоговый вычет по ипотеке за страховку, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме. Обязательно поможем.

Ждем ваших вопросов и просим оценить статью.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/vozvrat-strahovki-po-ipoteke.html

Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита: возможно ли?

Можно ли после выплаты ипотеки вернуть страховку

Каждый гражданин, обратившийся в банк, сталкивается с вопросом относительно страхования. Т.е.

банк при оформлении ипотеки настаивает на попутном оформлении и страховки, которая включает в себя страхование залогового имущества, так и жизни и здоровья заемщика (если в договоре участвуют поручители, то в большинстве случаев банки настаивают и на их страховании).

Если сам факт оформления страховки обычно вопросов не вызывает, то возврат уплаченных средств после погашения обязательств по договору стоит как правило особняком.

В данной статье мы попробуем разобраться, так ли обязательно одновременно с подписанием ипотечного договора оформлять страховку, и можно ли в последующем данную сумму вернуть?

Страховка по ипотеке обязательна или нет? Можно ли от нее отказаться?

Действующий федеральный закон «Об ипотеке» содержит положения относительно страхования объекта залога. В соответствии со ст.31 данного закона, при оформлении ипотеки заемщик обязан застраховать объект залога, если иное не предусмотрено договором. Т.е.

проще говоря, нет смысла спорить с банковскими клерками и доказывать свое право на отказ от страховки объекта залога. Это прямое предписание закона. Только по желанию кредитора, как стороны договора, правило об оформлении страховки может быть опущено.

Но не стоит надеяться на то, что в России найдется такой банк.

Следовательно, если мы оформляем так называемую «чистую ипотеку», при которой мы внесли первоначальный взнос, и приобрели квартиру в новостройке, то мы обязаны ее застраховать, т.к.

до момента погашения наших обязательств, квартира будет находится в залоге у банка. То же самое касается и тех случаев, когда мы оформляем в залог имеющуюся у нас в собственности недвижимость. Она должна быть застрахована в обязательном порядке.

Естественно, что все расходы на оформление страховки ложатся на заемщика.

Если со страховкой объекта залога все понятно, то еще больше вопросов возникает по поводу страхования жизни и здоровья заемщика. Те граждане, которые когда-либо оформляли ипотеку, наверняка столкнулись с подобным пунктом в договоре.

Разница между двумя данными видами страхования заключается в том, что если первый вид прямо предусмотрен законодательством, то второй является ничем иным, как прерогативой сторон договора. В подавляющем большинстве случаев на этом настаивает банк. Прямой обязанности заемщика оформлять подобную страховку нет, и требовать подобное банк не имеет права.

Следовательно, заемщик имеет полное право отказаться от исполнения данного пункта в договоре. Если банк будет этому препятствовать, то это можно расценить как навязывание услуг.

Но отказ от подобной страховки скорее всего повлечет отказ банка в выдаче ипотечного кредита. При этом, причина отказа названа не будет, а значит привлечь банк к ответственности будет невозможно.

Поэтому заемщик сам решает: либо он оформляет страховку и получает кредитные средства, либо отказывается от таковой, и ипотечный договор остается неподписанным.

Как можно вернуть страховку после выплаты ипотеки?

Данный вопрос крайне актуален, т.к. суммарная стоимость страховки может достигать довольно значительную сумму, что далеко не для всех заемщиков является посильной. Отметим сразу, что возвратить 100% уплаченной суммы будет невозможно.

При этом, говорить о каком-либо возврате уместно только в случае с досрочным погашением суммы по договору ипотеки. Т.е. заемщик должен выплатить как тело кредита, так и начисленные проценты. И это обязательно должно быть проделано досрочно.

Если договор оформлялся, к примеру на 10 лет, а обязательства были выполнены через 7 лет, то только в таком случае можно вернуть страховку.

Обычно страховые компании настаивают не на периодических платежах, а на разовой уплате. Все зависит от сроков действия кредитного договора. Естественно, что если ипотека оформляется на 30 лет, оплаты страховки сразу на весь срок с вас потребовать не могут. Оно и понятно, ведь за 30 лет может произойти все что угодно. Обычно платежи разбиваются на 3-4 взноса. Рассмотрим простой пример:

  • имеется оформленная ипотека сроком на 10 лет
  • страховка оформлена в виде разового платежа
  • кредитные обязательства выполнены спустя 7 лет
  • наступление стразового случая зафиксировано не было

При таком раскладе мы имеем полное право потребовать от страховой компании возврата части страховки. Но как мы уже сказали не всей уплаченной суммы, а именно неиспользованной за оставшиеся 3 года. Т.е. мы можем рассчитывать примерно на третью часть от уплаченной суммы. Заплатили 100 тыс., значит к возврату имеем 30 тыс.

Для этого в страховую компанию необходимо направить обращение о расторжении договора страхования и о перерасчете суммы. Это возможно лишь после того, как с квартиры будет полностью снято обременение в виде залога. Т.е. тогда, когда мы полностью выплатим долг. Никаких иных способов возврата страховки нет.

Если досрочного погашения не было, то и о возврате страхового взноса говорить бесполезно. О правилах обращения в страховую компанию мы расскажем чуть ниже.

Особенности оформления страховки при ипотеке в Сбербанке

Банк № 1 не стал исключением в этом плане, т.к. все о чем мы рассказали выше является неотъемлемой частью любого ипотечного договора, заключаемого Сбербанком. Касаемо стоимости страховки, то здесь она может составлять от 0,7 до 1,5 % от суммы ипотечного займа.

Это при условии, что оформляются два комплексных страховых полиса. Т.е. один предусматривает страхование от смерти, болезни, утраты работоспособности и потери работы, а другой непосредственно предусматривает страхование объекта залога. Это наиболее оптимальная форма оформления, т.к.

если оформлять страховку в виде отдельных полисов, это выйдет существенно дороже. Естественно, что страховые компании обращают внимание на личность заемщика.

Проще говоря, молодой, хорошо зарабатывающий адвокат заплатит одну сумму, а пенсионер без дополнительного заработка будет вынужден заплатить сумму намного значительнее.

Вместе с этим Сбербанк также использует еще один вид страхования, так называемое страхование титула. Это означает, что оформленный вами полис застрахует вас от факта потери права собственности на объект недвижимости. Данный вид страхования не обязательный, и оформляется по желанию заемщика.

В Сбербанке, в отличие от некоторых остальных банков, вам не будут указывать на конкретную страховую компанию (многие банки напрямую сотрудничают со страховыми компаниями, в которые впоследствии и направляется заемщик для оформления страховки).

Это прямое нарушение законных прав заемщика и может быть приравнено в навязыванию услуг. Вы сами вправе выбрать компанию. При этом способ внесения платежа (разовый или периодические взносы) для Сбербанка не столь важен.

Кредитному учреждению важно лишь, чтобы жизнь заемщика и сам объект залога были застрахованы на весь срок действия договора.

Как вернуть страховку по ипотеке? Возможные трудности

Как мы уже отметили, о каком-либо возврате страховки можно говорить лишь в случае не наступления страхового случая, а также только при досрочном погашении ипотеки. Эти два элемента обязательно должны идти в связке.

Но вместе с этим, рекомендуем вам пред подписанием договора страхования внимательно ознакомиться с его положениями. Если вы далеки от подобных процедур, то можно привлечь специалиста для анализа договора.

Многие страховые компании, подозревая что договор может быть расторгнут заранее, идут на многочисленные хитрости, дабы усложнить страховщику процесс возврата средств при досрочном расторжении договора.

Но никакие доводы страховой компании не будут иметь юридической силы, если вы захотите вернуть часть уплаченных средств за страховку, при условии осуществления разового платежа, не наступлении страхового случая и досрочного погашения обязательств по ипотечному договору.

Источник: https://vzyatipoteku.ru/stati/vozvrat-strakhovki-posle-vyplaty-ipotechnogo-kredita-vozmozhno-li/

Умный юрист
Добавить комментарий