Как менялась ставка рефинансирования в 2019 году

Содержание
  1. Изменение ставки рефинансирования в 2019 году | Актуальное
  2. О ставке рефинансирования и ключевой ставке
  3. Размер ключевой ставки в 2018 году
  4. Прогнозируемая инфляция
  5. Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2019 году. Изменения, последние новости
  6. Понятие и назначение ставки рефинансирования ЦБ РФ
  7. Таблица изменения ставки рефинансирования за предыдущие годы
  8. Почему Центробанк принял решение о снижении ставки
  9. Какие прогнозы на 2019 год
  10. Значение
  11. Как менялась ставка рефинансирования в 2019 году
  12. Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2019 году
  13. С 2019 года шаг изменений ставки рефинансирования составит 0, 25%
  14. Ставка рефинансирования на 2019 год ЦБ РФ
  15. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2019 году
  16. Ставка рефинансирования 2019
  17. Ключевая ставка Банка России
  18. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2019 год
  19. С 12 февраля новая ключевая ставка: как это влияет на работу бухгалтера
  20. Ставка рефинансирования на 2019 год — прогноз
  21. Что произойдет в 2019 — прогноз
  22. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2019 год
  23. Ставка рефинансирования на сегодня
  24. Другие применения ставки рефинансирования
  25. Как менялась ключевая ставка в России?
  26. Прогноз ставки рефинансирования на 2019 год
  27. Ставка рефинансирования на 2019 год ЦБ
  28. Ретроспектива процентных изменений
  29. Что будет если показатель станет расти?
  30. Чего ожидать в 2019 году?
  31. Что можно сказать в качестве вывода?
  32. Динамика ставки рефинансирования по годам в таблице
  33. Значение ставки
  34. Таблица с динамикой
  35. По годам

Изменение ставки рефинансирования в 2019 году | Актуальное

Как менялась ставка рефинансирования в 2019 году

Желая купить дорогую вещь или вложиться в бизнес, жители России часто спешат в банк, чтобы оформить кредит.

Размеры ставок в различных финансовых организациях практически совпадают, хотя обычному человеку не всегда понятно: почему в условиях жесткой конкуренции банки не торопятся снизить ставки по кредитам? Казалось бы, очевидно, что таким образом можно было бы привлечь больше клиентов, но как формируется устанавливаемый размер процентов?

Чтобы ответить на этот вопрос, изучим сами понятия «ключевая ставка», а также «ставка рефинансирования». Как они влияют на экономику и каков прогноз Центробанка РФ на следующий год?

pixabay.com

О ставке рефинансирования и ключевой ставке

Коммерческие организации устанавливают проценты по вкладам и кредитам, исходя из размера ставки рефинансирования Центробанка. Это понятие становится элементом регулирования денежно-кредитной политики, которая направлена на снижение инфляции и контроль цен. В итоге наличие таких инструментов как ключевая ставка и ставка рефинансирования ЦБ позволяет сохранить позиции рубля.

Ставка рефинансирования является:

  • процентной величиной за год, согласно которой ЦБ выдает кредиты на длительный срок;
  • нормой, определяющей размер ряда штрафов, налоговых пени, а также в ситуации просрочек выплаты зарплаты работодателем;
  • ставкой, контролирующей уплату налога со вклада, если % дохода выше ее на 5 пунктов.

Процент по краткосрочным кредитам, которые выдает ЦБ коммерческим организациям России – это и есть ключевая ставка. С 2016 г. ставка рефинансирования приравнивается к ключевой. С данного момента даже информационно она уже не озвучивается.

В ситуации, когда инфляция является высокой, Центробанк увеличивает ключевую ставку. Кредитование частных банков становится менее привлекательным, а значит, и они сами начинают оформлять меньше кредитов.

Как следствие падает покупательская способность и снижается рост инфляции. Деловая активность также «замораживается», подобная ситуация сказывается на спросе на товары и инвестициях в бизнес.

Предприниматели попадают в затруднительное положение, уменьшаются налоговые отчисления.

А если налицо дефляция, то Центробанк может действовать противоположными методами, а именно понизить ставку, привлекая коммерческие организации кредитами с выгодными условиями. И тут же как результат – выгодные предложения по кредитам для частных лиц.

Далее все очевидно: рост покупательской способности и цен, наполнение бюджета. Если рубль ослабляется быстрыми темпами, банки имеют возможность спекуляции на валюте.

То есть они берут средства и Центробанка, конвертируют их в валюту и остаются в плюсе из-за разницы курсов.

Ставка рефинансирования – это действенный регулятор экономики, поскольку он дает возможность сгладить некоторые процессы, защищая страну от кризисных моментов.

Размер ключевой ставки в 2018 году

pixabay.com

Информацию о действующем размере ключевой ставки, можно узнать, обратившись на сайт ЦБ РФ. С 2016 года она существенно понижалась, уйдя с позиции 10% до 7,25%. Изменения подобных параметров является решением ЦБ РФ. Происходит это согласно следующему алгоритму:

  • на отдельном заседании ЦБ РФ обсуждаются предложения о повышении или понижении ключевой ставки;
  • осуществляется анализ ключевых показателей экономики, обсуждаются последствия;
  • принимается решение об изменении ставки.

Подобные заседания, как правило, имеют место каждые шесть недель. Самой низкой на данный момент является ставка, действовавшая в 2013 – начале 2014 года, а также в начале осени 2018. Она равнялась 7,25%.

Сентябрь 2018 был ознаменован очередным заседанием совета директоров ЦБ, где определся размер ключевой ставки. Вопреки прогнозам аналитиков, ее повысили на четверть процента и она составила 7,5%. Основой для данного решения послужило ослабление национальной валюты.

Политика властей нацелена на контроль инфляции и сохранение ее на минимальном уровне в 4%. А потому вопрос изменения ставки, которая влияет на экономику и ее стабильность, как нельзя более занимает руководство ЦБ.

Порой мнение чиновников расходится с представлениями аналитиков.

Прогнозируемая инфляция

  • 3,8-4,2% в конце 2018 года;
  • 5-5,5% в 2019 году, поскольку ожидается повышение инфляции;
  • возвращение к 4% в 2020 году.

pixabay.com

В настоящий момент значительно ухудшились внешние условия, которые влияют на рубль. Это связывается с меняющейся геополитикой и вводимыми против России санкциями. Курс рубля меняется в зависимости от ожиданий, которые связаны с факторами внешней экономики и ограничительной политикой ряда стран в отношении России.

https://www.youtube.com/watch?v=SHL3eHrYK9s

Последнее заседание совета директоров ЦБ России в 2018 году запланировано на 14 декабря. Решение по размеру ключевой ставки примут, основываясь на курсе рубля по отношению к национальной валюте.

Доллар может подорожать до 70 рублей, если новый пакет санкций вступит в силу. Центральный Банк, повысив ключевую ставку, сможет подкорректировать значения курса рубля, доведя их до 65,5 руб за доллар.

Помимо этого, ЦБ оценит инфляционные ожидания и активность на рынке инвестиций. На основании данных показателей формируется комплекс мер, которые направлены на развитие экономики страны.

Из недавних действий ЦБ очевидно, что его политика не зависит от оценок экспертов и направлена на опережение. А это означает, что в ближайшее время понижения ключевой ставки ждать не нужно.

Становится очевидным, что ставка рефинансирования – это один из важных инструментов фискальной политики ЦБ РФ. Это индикатор состояния экономики государства. Именно от ставки зависит и то, по сколько обойдутся населению кредиты, и доходы по вкладам. В настоящий момент данная ставка приравнивается к ключевой и как самостоятельная более не существует.

Последние изменения затрагивали ее в сентябре 2018 года, когда значение выросло до 7,5%. Ряд экспертом неодобрительно оценивает деятельность ЦБ, но он всегда сохраняет собственную независимость, будучи нацеленным за защиту экономики от рисков.

Скорее всего, ставка рефинансирования на 2019 год в ближайшем будущем либо останется прежней, либо вырастет, но незначительно.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2019 году. Изменения, последние новости

Ставка рефинансирования является одним из главных экономических параметров для любой страны. От него зависит состояние многих показателей финансовой системы. Поэтому какая будет ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2019 году интересует как государственные, особенно банковские структуры, так и обычных граждан.

СОДЕРЖАНИЕ

Понятие и назначение ставки рефинансирования ЦБ РФ

В России показатель необходим для отражения величины, на которую Центробанк взимает годовых по текущим займам с кредитных организаций. Последние же, ориентируясь на это значение, строят политику взаимоотношения с заемщиками. Чем выше ставка, тем больше банки будут брать с клиентов за пользование кредитными средствами.

Главной целью введения ставки рефинансирования в январе 1992 года, является содействие развитию рыночной экономики и регулирование обращения денежных средств на территории страны.

Налоговым Кодексом РФ определены следующие случаи применения ставки рефинансирования:

  1. Пени за уплату , взносов и сборов с нарушением сроков – каждый день просрочки дает величину, равную 1/300 доли ставки от суммы просрочки.
  2. Экономия на процентах по кредитам, рассчитываемая также из суммы займа и 2/3 ставки.

На сегодня показатель используется и во взаимоотношениях с контрагентами. Так, при отсутствии иных условий по процентам в договоре с заемщика взыскивается сумма процентов на основе ставки рефинансирования. Также параметр используется в целях налогообложения.

Таблица изменения ставки рефинансирования за предыдущие годы

Если просмотреть тенденцию изменения показателя с 2015 года, то можно заметить курс на явное снижение ставки.

Период Ставка, %
Август 2015- июнь 2016 11,00
Июнь 2016-сентябрь 2016 10,50
Сентябрь 2016-март 2017 10,00
Март 2017-апрель 2017 9,75
Май 2017-июнь 2017 9,25
Июнь 2017-сентябрь 2017 9,00
Сентябрь 2017-октябрь 2017 8,50
Октябрь 2017-декабрь 2017 8,25
Декабрь 2017-февраль 2018 7,75
С марта 2018 7,50

Если обратиться к истории, то в 90-х годах значение показателя достигало 200%, постепенное его снижение началось в начале двухтысячных годов. Судя по последним новостям за 2018 год ставка достигнет значения в 7%.

Почему Центробанк принял решение о снижении ставки

Официальный сайт Центробанка наглядно отражает динамику на снижение значения показателя. Принимая такое решение, Совет Директоров исходил из следующих предпосылок:

Уже в декабре 2017 года инфляция находилась на уровне 2,5%. Главной целью Центробанка является на уровне, не превышающим 4%.

  1. Денежно-кредитные взаимоотношения

Ставка более низкого значения содействует смягчению условий по кредитно-денежным отношениям, что является предпосылкой для роста привлекательности сбережений.

Здесь также все взаимосвязано – рост зарплат развивает спрос на отечественную продукцию, а безработица не дает излишнего давления инфляции.

Какие прогнозы на 2019 год

Согласно мнению экспертов в 2019 году продолжится плавное снижение ставки рефинансирования. Неустойчивое положение финансового рынка, связанное с:

  • изменениями ;
  • западными санкциями;
  • темпами оттока денег из страны

требует очень осторожных действий со стороны Центробанка. Любой негативный сценарий может привести к повышению ставки рефинансирования, что отрицательно может отразиться на . Немаловажную роль играет и прогноз курса доллара: при его повышении ставки также может вырасти.

Поквартальный прогноз показателя на 2019 год представлен в таблице:

Период Прогноз, % Максимальное значение, % Минимальное значение, %
1 квартал 7,00 7,25 6,50
2 квартал 6,75 7,00 6,25
3 квартал 6,75 7,00 6,25
4 квартал 6,50 6,75 6,00

Станет ли кредитование и еще более доступными зависит от политики самого банка. В любом случае сами кредитные организации останутся в выигрыше: даже если и будет незначительная заморозка значения ставки рефинансирования, особой роли для их деятельности это не сыграет. А вот для населения и предпринимателей меньшее значение показателя прямо пропорционально привлекательности для кредитования.

Еще одно экспертное мнение о планах Центробанка в отношении ставки рефинансирования в видео:

g2019.su

Значение

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2018 году равняется ключевой ставке, так как отдельно она не устанавливается с 2016 года (п. 2 указанием ЦБ РФ от 11.12.2015г.). Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня — 7,75%. Это значение установлено в соответствии с информацией ЦБ РФ от 14 декабря текущего года. Приведем пример того, как изменялась ставка в течение 2017-2018 годов в таблице.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2018 год: таблица (официальный сайт ЦБ РФ — источник)
Дата, с которой осуществляется применение ставки Значение (в процентах) Информация Банка России об установлении этого значения (дата)

Источник: https://creditprofy.com/aktualnoe/izmenenie-stavki-refinansirovaniya-v-2019-godu.html

Как менялась ставка рефинансирования в 2019 году

Как менялась ставка рефинансирования в 2019 году

Таким образом, этот показатель влияет на стоимость кредитов для населения. От того, какая ставка действует в стране, каков ее размер, зависит уровень инфляции.

Желая понизить уровень инфляции, Банк России повышает уровень ключевой ставки, банки вынуждены поднимать проценты по кредиту, делая их менее доступными, что приводит к снижению покупательской способности и уменьшению прессинга на национальную валюту.

Ставка рефинансирования используется в целях налогообложения и для расчета пеней, неустоек в соответствии с законодательством.

Чтобы объяснить, что такое ставка рефинансирования понятным языком, без экономических терминов не обойтись. Фактически это процент годовых, под который ЦБ кредитует коммерческие банки, а ключевая ставка — это краткосрочная процентная ставка, по ней ЦБ готов предоставлять недельные кредиты коммерческим банкам и принимать от них депозиты на тот же срок.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2019 году

Внимание: в отношении недоимки, образовавшейся с 1 октября 2019 года, нужно смотреть продолжительность просрочки. Если допущена просрочка сроком до 30 календарных дней включительно, то применяется вышеприведенная формула. Иначе схема расчета более сложная и пени рассчитываются в повышенном размере (п. 4 ст. 75 НК РФ).

Чтобы рассчитать материальную выгоду, полученную сотрудником от пользования процентным займом, нужно знать ставку рефинансирования ЦБ РФ на сегодня (2019 год). При расчете используйте ставку рефинансирования, которая установлена на последний день каждого месяца пользования займом. Этот день будет датой получения дохода.

С 2019 года шаг изменений ставки рефинансирования составит 0, 25%

Национальный банк в 2019 году при снижении ставки рефинансирования начнет использовать шаг изменений в 0,25%. Об этом говорится в докладе начальника главного управления монетарной политики и экономического анализа Нацбанка Дмитрия Мурина об итогах реализации денежно-кредитной политики в январе-сентябре 2019 года — он опубликован в журнале «Банкаўскi веснiк».

Подводя итоги девяти месяцев 2019 года, представитель Нацбанка обратил внимание на позитивные изменения в экономике и денежно-кредитной сфере, прежде всего в части постепенного восстановления деловой активности в стране; поддержания умеренных темпов роста денежного предложения и кредитования банками экономики.

Эти темпы в целом соответствовали сложившимся макроэкономическим условиям и определялись платежеспособным спросом. Также НБ РБ добился существенного снижения процентных ставок как по новым, так и по всем кредитам в экономике — это стало результатом уменьшения ставки рефинансирования и ставок по инструментам регулирования ликвидности банков.

Продолжились и процессы дедолларизации.

Ставка рефинансирования на 2019 год ЦБ РФ

Экспорт нефти обеспечивает значительную часть доходов бюджета. Кроме того, поступления валютной выручки укрепляют позиции отечественной валюты, которая сохраняет высокий уровень волатильности. Динамика изменения нефтяных котировок в следующем году определит, что ожидает российскую экономику.

Ухудшение внешних факторов приведет к сохранению ставки на уровне 8,5%. При наиболее негативном сценарии регулятор будет вынужден возобновить повышение ставки, что позволит снизить волатильность валютного рынка. В таком случае эксперты не исключают повышение ставки до 9-9,5%.

Еще почитать:  Налог на имущество в какой бюджет платится

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2019 году

В России ставка рефинансирования была введена с 1 января 1992 года. Согласно телеграмме от 29.12.1991 № 216-91 Центральный банк России ввел единую ставку для предоставления кредитов коммерческим банкам. Целью введения единой ставки являлись стабилизация денежного обращения на территории России, а также стимулирование рыночной экономики.

За более чем 20 лет истории ставка рефинансирования в России достигала значения и более 200 пунктов. Самый первый процентный показатель составлял 20%. Но менее чем за 5 месяцев ставка увеличилась в 4 раза.

И до середины 1994 года стремительный рост процента продолжился. После этого показатель в течение нескольких лет колебался в районе 200%, после чего начал постепенно снижаться.

Хотя более менее адекватного уровня удалось достичь лишь к началу двухтысячных годов.

Ставка рефинансирования 2019

Годовой процент, который обычные банки должны уплатить Центробанку, беря у него кредиты, называется ставкой рефинансирования.

Вместе с тем, существует ключевая ставка, введенная в России с сентября 2013 г.

, представляющая собой минимальный процент, под который банки получают недельные займы от ЦБ РФ, она же является максимальной ставкой по депозитам, принимаемым Центробанком от коммерческих банков.

Понятие рефставки для многих привычно как значение, используемое при начислении штрафов или пеней, предоставлении отсрочек по налогам, исчислении НДФЛ с матвыгоды и т.д.

Вместе с тем, это один из главных инструментов государства в его денежно-кредитной политике, устанавливаемый Центробанком.

Рассмотрим, действует ли ставка рефинансирования в России в 2019 году, какой процент она составляет и как влияет на экономику.

Ключевая ставка Банка России

Из-за начала конфликта на Украине, ослабления рубля, роста темпов инфляции, введения санкций против российских компаний, а также других факторов весной — летом 2014 года Банк России повышал ключевую ставку шесть раз: 3 марта — до 7% годовых, 25 апреля — до 7,5%, 25 июля — до 8%, 5 ноября — до 9,5%, 12 и 16 декабря — до 10,5% и 17% годовых соответственно.

ЦБ РФ может повышать учетную ставку для предотвращения обвального падения рынка и сглаживания биржевых колебаний. При низких учетных ставках банки могут брать рубли в кредит у ЦБ, покупать на них валюту и за счет обесценивания российской валюты покрывать расходы на выплату процентов по рублевым кредитам.

При увеличении ставки подобные спекулятивные операции становятся более рискованными для банков. Вместе с тем рост ставки ведет к удорожанию кредитов для предпринимателей и населения, у банков могут возникнуть трудности с рефинансированием уже выданных займов.

Это может привести к замедлению темпов экономического роста.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2019 год

НДФЛ с материальной выгоды по займам. Если ваша организация выдала работнику или иному взаимозависимому лицу заем в рублях без процентов или под низкий процент, у этого работника появляется доход в виде материальной выгоды.

Вы должны начислять НДФЛ с этого дохода в последний день каждого месяца (подп. 1 п. 1 ст. 212 и подп. 7 п. 1 ст. 223 НК). Ставка НДФЛ с дохода в виде материальной выгоды – 35%. Чтобы вычислить налог, используйте формулу (подп. 2 п. 2 ст. 212 и п. 2 ст.

224 НК):

Еще почитать:  Субсидиарная ответственность директора ооо по долгам 2019

Проценты за возвращенный позже срока НДФЛ. Если вы удержали по ошибке с работника лишний НДФЛ и не вернули налог вовремя, вы должны заплатить этому работнику проценты.

Напомним, что вы обязаны сообщить работнику о каждому случае излишне удержанного НДФЛ. Работник пишет заявление на возврат (п. 1 ст. 231 НК). А вы как работодатель в течение трех месяцев после заявления обязаны вернуть сумму НДФЛ работнику.

За просрочку полагаются проценты исходя из ставки рефинансирования (абз. 5 п. 1 ст. 231 НК). Формула следующая:

С 12 февраля новая ключевая ставка: как это влияет на работу бухгалтера

  • за просрочку исполнения обязанности по уплате налога сроком до 30 календарных дней (включительно) – 1/300 действующей в это время ставки рефинансирования ЦБ РФ;
  • за просрочку исполнения обязанности по уплате налога сроком свыше 30 календарных дней – 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей в период до 30 календарных дней (включительно) такой просрочки, и 1/150 ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей в период, начиная с 31-го календарного дня такой просрочки (п.4 ст.75 НК РФ, Письмо ФНС РФ от 28.09.2019 г. №ЗН-4-22/19471@ «О реализации положений Федерального закона №401-ФЗ»).

Пример

Сумма задолженности по зарплате составляет 10 000 рублей. Период задержки – 5 дней. В период задержки действовала новая ключевая ставка – 7,5 %. Для расчета компенсации задолженность по зарплате нужно умножать на 1/150 ключевой ставки и на количество дней задержки. Соответственно компенсация за пять дней просрочки составит 25 руб. (10 000 руб. × 7,5 % / 150 × 5).

10 Июл 2018      stopurist         181      

Источник: https://uristtop.ru/darenie-nedvizhimosti/kak-menyalas-stavka-refinansirovaniya-v-2018-godu

Ставка рефинансирования на 2019 год — прогноз

Как менялась ставка рефинансирования в 2019 году

Желая купить дорогую вещь или вложиться в бизнес, жители России часто спешат в банк, чтобы оформить кредит.

Размеры ставок в различных финансовых организациях практически совпадают, хотя обычному человеку не всегда понятно: почему в условиях жесткой конкуренции банки не торопятся снизить ставки по кредитам? Казалось бы, очевидно, что таким образом можно было бы привлечь больше клиентов, но как формируется устанавливаемый размер процентов?

Чтобы ответить на этот вопрос, изучим сами понятия «ключевая ставка», а также «ставка рефинансирования». Как они влияют на экономику и каков прогноз Центробанка РФ на следующий год?

pixabay.com

Что произойдет в 2019 — прогноз

Председатель ЦБ Э. Набиулина сообщила, что Центробанк в дальнейшем собирается соглашаться с предложениями по увеличению ключевой ставки в ситуации, когда в этом появится очевидная необходимость.

В этом случае экономические показатели будут сравниваться с прогнозами при учете темпов инфляции.

Также будут учтены риски, которые связываются с внешними факторами и тем, как реагируют на них финансовые структуры.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2019 год

Как менялась ставка рефинансирования в 2019 году
Евгений Маляр

8 декабря 2018

# Рефинансирование

Действующая ставка ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня (2018 год) составляет 7,75% годовых.

  • Ставка рефинансирования на сегодня
  • Другие применения ставки рефинансирования
  • Как менялась ключевая ставка в России?
  • Прогноз ставки рефинансирования на 2019 год

Определение ставки рефинансирования (СР или УС) – исключительная привилегия ЦБ РФ. Она служит одним из важнейших инструментов управления финансами, которым располагает Центробанк. Кредитную политику государства задает ставка рефинансирования. 2019 год знаменателен тем, что ее меняли четырежды. На сегодня ее значение равно 7,75%.

Статья о том, какая ставка рефинансирования была совсем недавно, и почему ее повысили.

Ставка рефинансирования на сегодня

Для начала кратко о том, что такое учетная ставка ЦБ РФ. На сегодня ее размер – 7,75%, но до 16 сентября она была на четверть процента меньше. Это изменение отразилось на стоимости кредитов: сейчас они стали несколько дороже.

Учетная ставка – это процент, под который коммерческие банки кредитуются государством.

Иными словами, по учетной ставке Центрального Банка Российской Федерации производится заимствование средств коммерческими финансовыми учреждениями у государства. С ее помощью реализуется текущая кредитная политика страны.

На практике это означает, что ни один банк не может даже теоретически заимствовать средства под годовой процент ниже ставки ЦБ. Если же он выдаст кредит по ней, то заработок финучреждения окажется нулевым.

Практически, имеет место перекредитование средств ЦБ коммерческими банками, поэтому этот процент также называют ставкой рефинансирования.

С точки зрения рядового гражданина, дешевые заимствования являются несомненным благом. Так как от учетной ставки непосредственно зависит, сколько будет стоить пользование средствами, кажется, что чем она меньше, тем лучше.

Сравнение со странами Старой Европы, США и Японией наводит некоторых, не очень осведомленных в вопросах макроэкономики граждан, на мысль о полезности нулевых и даже отрицательных значений этого показателя. На 2018 год список государств с наиболее доступными кредитами выглядит следующим образом:

  • Швейцария – минус 0,75%;
  • Дания – минус 0,65%;
  • Швеция – минус 0,50%;
  • Япония – минус 0,10%.

Отрицательная СР означает, что коммерческим банкам нужно отдавать ЦБ денег меньше, чем они одалживают, что в экономическом аспекте кажется абсурдом. Еще в двух десятках государств действует нулевая официальная учетная ставка. В их числе почти весь Евросоюз (кроме Польши, Румынии и Венгрии).

Еще есть ряд стран, в которых учетные ставки крайне низкие. Например, на Фиджи – полпроцента, в Великобритании и Норвегии по 0,75%, в Израиле 0,1% и так далее.

На фоне этой кредитной щедрости российские 7,75% выглядят несколько сурово, хотя сравнивать можно и с большими ставками, установленными центральными банками Ирана и Украины (18%), Беларуси (10%) или, например, Турции (24%).

Удешевление кредитования по всем законам экономики должно обеспечивать ускорение развития. Тем не менее, на практике прямой зависимости не наблюдается.

В той же Швейцарии, где финансовый регулятор доплачивает за пользование заемными средствами три четверти процента, темп роста экономики составляет около 1%.

Причина в том, что на этот важнейший показатель, характеризующий экономическую активность, существенно влияют и другие факторы: стоимость трудозатрат, налоговая политика, конкурентоспособность продукции, цена энергоресурсов и сырья и пр.

Из этого факта можно сделать вывод о том, что учетную ставку можно считать инструментом управления финансами с ограниченным спектром эффективности применения.

Следует также учитывать, что каждое удешевление кредита приводит к ускорению оборачиваемости денег в стране, отчего показатель инфляции приобретает устойчивый тренд к росту.

Иными словами, происходит перенасыщение национального рынка денежной массой, называемое также «раздуванием кредитного пузыря» или перегревом экономики.

Потребительская корзина дорожает, что в определенной степени можно считать нормальным явлением, но выход за нормативные лимиты тоже опасен.

Итак, Центробанку приходится постоянно лавировать между Сциллой и Харибдой: сдерживанием инфляции и замедлением темпов развития экономики страны. Этим и объясняется колебание учетной ставки. С 27 июля до 14 сентября 2018 года она держалась на значении 7,25%, а теперь повысилась.

У ЦБ РФ есть определенная свобода в отличие от многих других национальных и межгосударственных макрофинансовых структур, которым «двигаться вниз» уже практически невозможно. «Зарегулированная» ставка может представлять опасность, особенно в кризисный период.

Снижать ставку рефинансирования до отрицательных значений могут страны, центральные банки которых не очень озадачиваются увеличением государственного долга. Покрытие разницы между кредитами, выданными коммерческим учреждениям, и возвращаемыми суммами осуществляется из бюджета.

Другие применения ставки рефинансирования

У ставки Центробанка есть еще одна важная функция: она служит первичной единицей измерения выгоды или нанесенного ущерба. Уплату налогов и сборов, штрафов за просрочку и других важных платежей сегодня трудно представить без этой цифры.

Первый важный пример: исчисление налога. На основании статьи 212 Налогового кодекса РФ к этой величине привязан НДФЛ. Расчет базы налогообложения при кредитовании ведется исходя из разницы между суммами 2/3 ставки рефинансирования ЦБ и фактически полученного дохода.

То же касается и компенсационных выплат, когда речь идет о понесенных убытках и неустойках, например, за просроченные страховые взносы или расчеты за поставленные товары. В этих случаях ответственность в соответствии с законодательством также привязана к ставке рефинансирования Центробанка.

Для расчета пени бухгалтерия применяет стандартную формулу:

Где:

  • СШС – сумма штрафной санкции;
  • СЗ – сумма просроченной задолженности;
  • КД – продолжительность просрочки платежа в днях;
  • СР – ставка рефинансирования Центробанка.

Цифра 300 в этой формуле приблизительно равна количеству рабочих (банковских) дней в году.

Аналогичным образом рассчитываются дополнительные компенсации сотрудникам предприятия при задержке зарплаты.

Основной документ, служащий основанием для начисления пени – договор, заключенный между хозяйствующими субъектами или с государством. В нем обычно прописывается штраф, выраженный фиксированной суммой или условия выплаты неустойки за нарушение условий (этим штраф отличается от пени). Если же в тексте документа таких пунктов нет, то будут применены санкции по изложенному выше правилу.

Изменение ставки рефинансирования ЦБ в период действия договора вызывает необходимость разбивки времени просрочки на «до и после» с последующим суммированием.

УС Центробанка играет и ограничительную роль, благодаря которой невозможно злоупотребление неустойкой и пеней с целью обогащения. Все тонкости начисления финансовых санкций помогут освоить бухгалтерские консультации, которые проводит налоговая служба.

Как менялась ключевая ставка в России?

Изменения, которые претерпела процентная ставка рефинансирования (так иначе называется УС ЦБ), можно описывать долго и подробно. В России она была впервые введена в 1992 году (январь) в размере 20%. Через шесть месяцев Центробанк ее повысил аж до 80%, что объясняется критическим состоянием постсоветской экономики.

Два года динамика демонстрировала угрожающие темпы – 210% с октября по апрель 1994 года – непобитый доселе рекорд.

Дальнейшее изменение шло уже в сторону уменьшения, но ставка рефинансирования ЦБ РФ в 80% (июнь 1993 г.) почти не давала надежды на развитие экономики. Это неустойчивое состояние продолжалось до рубежа тысячелетий. В этот период финансовые новости были неутешительными – значение колебалось в диапазоне 20 (минимальная) до 80% (максимальная).

С начала 1998 года по май Центробанк копировал очень высокие ломбардные ставки, что говорит об отсутствии в то время четкой линии в отношении обеспечения доступности заемных средств.

До начала XXI века УС использовалась преимущественно для обуздания инфляции, а о внятной кредитной политике и разговора быть не могло. На рубеже столетий ситуация несколько изменилась в лучшую сторону.

Учетная ставка снизилась до 10% к началу 2008 года, затем произошел мировой финансовый кризис и ее вновь подняли до 13%.

По мере нивелирования потерь от этого экономического катаклизма, Центральный банк создавал условия для развития отечественного бизнеса.

Стабилизация проявилась к 2015 году, когда диапазон ставки рефинансирования сузился до границ от 7,75% до 8,25%. Затем в начале 2016 г. снова наблюдался рост и плавное падение в последовательности 11–10,5–10–7,25%. 17 сентября установлена действующая УС рефинансирования в 7,75%.

Оздоровление экономики проявилось и в том, что учетная ставка с начала 2016 года приравнена к ключевой ставке, по которой ЦБ выдает кратковременные (до недели) кредиты и принимает депозиты от коммерческих банков.

Предлагаемая вниманию таблица подробно демонстрирует изменение учетной ставки Центрального Банка России с начала 2016 года.

Период действия ставки рефинансирования ЦБ РФ Размер ставки рефинансирования ЦБ РФ, %
Начало, дата Конец, дата
1 января 2016 г. 13 июня 2016 г. 11,00
14 июня 2016 г. 18 сентября 2016 г. 10,50
19 сентября 2016 г. 26 марта 2017 г. 10,00
27 марта 2016 г. 1 мая 2017 г. 9,75
2 мая 2017 г. 18 июня 2017 г. 9,25
19 июня 2017 г. 17 сентября 2017 г. 9,00
18 сентября 2017 г. 29 октября 2017 г. 8,50
30 октября 2017 г. 17 декабря 2017 г. 8,25
18 декабря 2017 г. 11 февраля 2018 г. 7,75
12 февраля 2018 г. 25 марта 2018 г. 7,50
26 марта 2018 г. 16 сентября 2018 г. 7,25
17 сентября 2018 г. 16 декабря 2018 г. 7,50
17 декабря 2018 г. настоящее время 7,75

Прогноз ставки рефинансирования на 2019 год

Ставка рефинансирования выполняет, помимо регуляторной, также и фискальную функцию, то есть служит средством пополнения бюджета. Расчетный общий уровень инфляции на 2018 год в России невысок (около 3,5%), что дает основание предполагать невысокую активность Банка России в части изменения действующего значения.

На снижение ставки также нет оснований надеяться. Скорее, как предсказывают в своем большинстве финансовые аналитики, будет незначительное повышение – до одного процента.

Существуют и другие прогнозы, более оптимистичные для заемщиков. Они основаны на предположении дальнейшего роста цен и спроса на углеводороды в Европе (что наблюдается) и общей позитивной динамике экономического развития страны.

В частности, к концу 2019 года высказываются предположения о снижении ключевой ставки до 6,75%.

В любом случае все сходятся на том, что проценты по кредиту существенных изменений не претерпят.

Но прогнозы всегда дело неблагодарное. Только время дает ответ на вопрос о том, насколько они достоверны.

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/stavka-refinansirovanija-cb-rf-na-segodnja.html

Ставка рефинансирования на 2019 год ЦБ

Как менялась ставка рефинансирования в 2019 году

Финансовая сфера сегодня переживает ряд фундаментальных изменений, которые затрагивают буквально все ее грани.

И отдельного внимания заслуживает ставка рефинансирования на 2019 год ЦБ РФ, потому что именно ее в своей деятельности используют кредитные организации при оформлении займов в Центробанке.

Данный показатель очень важен, потому что именно на нем основываются банки, которые выдают кредиты своим клиентам, то есть обычным россиянам. 

Ретроспектива процентных изменений

Говоря откровенно, ранее понятие ключевой или рефинансируемой ставки просто не существовало. Его ввели только тогда, когда власти решили провести технологию таргетирования инфляции, то есть в 2013-м году. Данное мероприятие проводилось с целью уменьшения скорости обесценивания национальной валюты и нормализации экономического уровня развития страны.

В 2017-м году ключевая ставка Центробанка находилась на уровне 8%, однако в первой половине 2008 году она немного упала и ее размер составил 7,25%, чему существенно обрадовались простые граждане.

Нужно сказать, что были времена, когда ставка равнялась 200%, правда, было это в самом начале девяностых, поэтому сегодня можно смотреть в будущее с большей долей оптимизма, чем раньше.

В современное время в России ключевая ставка используется не только для расчета кредитных отношений между сторонами, ну и для начисления пеней, штрафов, а в некоторых случаях даже налогов, поэтому прогноз ставки рефинансирования на 2019 год интересует большое количество людей.

Для справки! Любой человек, который имеет какое-либо отношение к кредиту, должен знать о том, как рассчитать 1/300 ставки рефинансирования, потому что существует специальная формула расчета пеней в случае просрочки выплат, где сумма задолженности умножается на число дней просрочки и ключевую ставку Центробанка, умноженную на 1/300.

Что будет если показатель станет расти?

Ставка рефинансирования практически во всех странах мира используется в качестве ключевого индикатора, по которому можно судить о нормальном или же ненормальном функционировании экономической системы. Именно на ее основе рассчитывается перспектива бизнеса в государстве и финансовой жизни страны.

Приводя примитивный пример, можно сказать о том, что если показатель в 2019-м году станет расти, соответственно увеличится «стоимость» кредитов, причем в первую очередь ипотечных. И по мнению экспертов именно их стоит рассматривать в качестве показателя успешности жизни страны, а если число ипотечных кредитов уменьшается, значит в стране наблюдается проблемы.

Чего ожидать в 2019 году?

Сегодня ставка рефинансирования на 2019 год ЦБ будет держаться в пределах 7-7,5 %. Ранее власти планировали пересматривать значение данного экономического показателя ежеквартально, объясняя это тем, что так будет легче ориентироваться на уже имеющуюся ситуацию в государстве подстраиваться под нее. Однако сегодня было принято решение оставить ее на уровне 7,25% годовых.

Связано такое решение с тем, что власти не ожидают слишком высокого уровня роста потребительских цен в следующем году, то есть они уверены в том что ни цены, ни, собственно говоря, инфляция не увеличится больше чем на 4,5%

Нужно сказать, что таблица для данного показателя отсутствует, поэтому со всеми его изменениями приходится следить помощью информации, которую публикуют сайты Сбербанка и Центробанка.

Кстати говоря, Сбербанк впервые за последние три года предлагал повысить ставку до 8,1% под давлением санкционных ограничений США и достаточно внушительного государственного долга.

Однако их предложения остались невостребованными.

Что можно сказать в качестве вывода?

В завершение можно сказать о том, что ставка рефинансирования в 2019 году для расчета пени и кредитных показателей будет рассчитываться на основе уже упомянутых 7%. Специалисты центрального банка не видят каких-то особенных причин для того, чтобы менять ставку и у такого решения есть как положительные стороны, так и отрицательные.

Дело в том, что финансовым организациям рост или заморозка данного показателя не принесет никакого вреда, потому что они все работают на условиях консервативной политики, направленной на клиента.

Следовательно, свою прибыль они получить могут в любом случае.

Однако в общем ситуация может повлиять на уменьшение уровня деловой активности в государстве, хотя показатели не будут критичными, то есть отрицательных цифр ожидать не стоит.

В целом, прогнозы можно назвать довольно оптимистичными, и в нынешнем состоянии для государства они, можно сказать, радостные.

Хочется верить в то, что никакие проблемы не приведут к кардинальному изменению ситуации жизнь в стране на протяжении 2019 года.

И пусть она не будет богата какими-то серьезными положительность всплесками, но и отрицательными новостями «радовать» население власти не планируют.

Источник: https://russinfo.net/prognoz-na-god/stavka-refinansirovaniya-na-2019-god-cb.html

Динамика ставки рефинансирования по годам в таблице

Как менялась ставка рефинансирования в 2019 году

  1. Значение ставки
  2. Таблица с динамикой
  3. Ставка на сегодня

С января 2016 года в законодательство РФ были внесены изменения, согласно которым ставка рефинансирования была приравнена к ключевой. Последняя является переменным показателем.

Ее устанавливает Банк России, в зависимости от экономических показателей, уровня инфляции и других факторов.

Она выступает одним из главных инструментов реализации кредитно-денежной политики государства и напрямую влияет на стоимость кредитов, которые выдают коммерческие банки для бизнеса и населения, а также на проценты по депозитным вкладам.

Снижение ставки положительно влияет на развитие экономики. Дешевые кредиты стимулируют развитие бизнеса и потребительский спрос. Но, как известно, развитие происходит по определенным циклам.

Это значит, кто Центробанку приходится время от времени менять ставку, осуществляя тем самым регулирование. Так, в период кризиса увеличение этого показателя снижает спрос на кредиты.

Уменьшение объемов кредитования, хоть и замедляет рост развития экономики, но позволяет избежать процессов роста инфляции и усугубления кризиса.

Зная точное значение ставки рефинансирования, бухгалтер организации может:

  • проверить, правильно ли начислили штрафные санкции контролирующие органы или партнеры по договору;

  • самостоятельно произвести расчет неустойки по договору, выплате зарплаты, налогам или другим платежам.

Чтобы узнать, сколько процентов нужно уплатить штрафных санкций, необходимо использовать актуальную величину показателя на момент просрочки. Если в этот период ставка менялась, расчет за период действия каждого ее размера осуществляется отдельно.

Содержит актуальное значение ставки рефинансирования по годам таблица, которая находится на сайте Центробанка. В ней указан размер показателя, период действия и документ, на основании которого изменения вступили в силу. Использовать рекомендуется исключительно эту таблицу (которую вы также видите на данной странице нашего сайта), так как она содержит точные и актуальные данные.

Значение ставки

Сегодня размер ставки регулятор постепенно снижает. Связанно это со стабилизацией экономики и низким уровнем инфляции. Снижение наблюдалось в 2017 году, и на 2018 год прогноз улучшения макро и микроэкономических показателей РФ сохраняется.

Последнее снижение показателя произошло 26 марта текущего года. По словам главы ЦБ РФ, регулятор планирует продолжать поэтапное снижение, если экономика будет и в дальнейшем подавать сигналы роста. Следующее изменение возможно уже в апреле 2018 года.

Чтобы точно узнать, чему равна ключевая ставка, следует использовать актуальную информацию с сайта Центробанка.

Таблица с динамикой

Менялась ставка рефинансирования постоянно, с момента ее введения в 1992 году. Изменение ставки рефинансирования имело место как в меньшую, так и в большую сторону.

В кризисные времена 90-х значение этого показателя менялось менее чем за месяц, а максимальный размер превышал 200 пунктов. Легче всего оценить динамику на графике изменения ставки рефинансирования, а потом и ключевой.

Узнать ставку рефинансирования на дату действия просроченной задолженности можно в таблице, которая приведена ниже.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

По годам

Определенного периода, в течение которого действует процентная ставка рефинансирования, нет. Меняется она, в зависимости от состояния финансовой сферы и инфляционных ожиданий.

Обычно рост показателя становится следствием удешевления национальной валюты, и наоборот.

Чтобы легче было заинтересованным лицам определить размер ставки рефинансирования в разный период действия, используется таблица.

Период действия ключевой ставки Ключевая ставка (ставка рефинансирования*) -%
с 17 декабря 2018 г. 7,75
с 17 сентября 2018 г. по 16 декабря 2018 года 7,50
с 26 марта 2018 г. – по 16 сентября 2018 года. 7,25
с 12 февраля 2018 г. – по 25 марта 2018 года. 7,50
с 18 декабря 2017 г. – по 11 февраля 2018 года. 7,75
с 30 октября 2017 г. – по 17 декабря 2017 года. 8,25
с 18 сентября 2017 г. – по 29 октября 2017 года. 8,50
с 19 июня 2017 г. – по 17 сентября 2017 года. 9,00
с 02 мая 2017 г. – по 18 июня 2017 года. 9,25
с 27 марта 2016 г. – по 01 мая 2017 года. 9,75
с 19 сентября 2016 г. – по 26 марта 2017 года. 10,00
с 14 июня 2016 г. – по 18 сентября 2016 г. 10,50
с 01 января 2016 г. – по 13 июня 2016 г. 11,00
Период действия ставки рефинансирования Ставка рефинансирования (%) Нормативный документ
01.01.2016 г.* С этой даты значение ставки рефинансирования соответствует значению ключевой ставки Банка России – на соответствующую дату установки

Источник: https://refinansirovanie.org/stavka-refinansirovaniya/184-dinamika-stavki-refinansirovaniya-po-godam-v-tablice.html

Умный юрист
Добавить комментарий